意外险的理赔范围怎么算？
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
免费对接保险顾问，解答您的保险问题'>bx33358(点击复制微信号)
意外险是指意外伤害保险，是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。目前市面常见的意外伤害保险有：综合意外险、交通意外险、旅游意外险。那么，意外险的理赔范围该怎么算呢?下面，我们通过几个例子来看一下！
例1.程序员小张，因为加班，过度劳累，猝死。
例2.程序员小张，因为感情被人欺骗，跳楼自***。
例3.程序员小张，加班到深夜，回家过马路，被超载的大货车撞成重伤。
例4.程序员小张，因为长期熬夜加班压力大，患癌症
这几个例子里边，你觉得哪些可以拿到意外险的理赔？意外的判定原则有四个：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。只有同时满足这四个条件的客观事件，使我们的身体造成伤害，才在意外险的理赔范围内。
例1.程序员小张，因为加班，过度劳累，猝死。
猝死，算在疾病里边，不赔。
例2.程序员小张，因为感情被人欺骗，跳楼自***。
自***，是非外来的，本意的，不赔。
例3.程序员小张，加班到深夜，回家过马路，被超载的大货车撞成重伤。
被车撞，意外，赔。
例4.程序员小张，因为长期熬夜加班压力大，患癌症。
得病，是非突发的，疾病的，不赔。
根据意外的概念，我们日常常见的，最典型的意外，包括几个：车祸及其他交通事故、意外摔伤、烫伤、烧伤、被狗咬伤、猫抓伤、被空中物体砸伤等
例5.程序员小张，在家加班到深夜，饿了，但是找不到吃的。只有冰箱里还有几个土豆。但是放了很长时间，已经发芽，变成绿色。小张饿极了，直接煮来吃，最后食物中毒。
这个意外险会赔吗？关于食物中毒的赔付，意外险一般遵循的原则是：如果只是一个人食物中毒，不赔。如果3人或以上同时食物中毒，赔。
例6.程序员小张，早上上班挤地铁。在地铁站，因为走路不小心，加上地滑，摔倒了。自己没有摔伤，但是摔倒的时候，因为本能，抓住了旁边一个妹子的手。导致妹子手腕骨折。意外险只保对于被保险人身体的伤害，不管第三方。这里边，如果小张买了意外险，可以保他的摔伤。但是他没摔伤。对于妹子的治疗费，不赔
例7.程序员小张，因为长期不洗澡，身上味道太大。挤地铁的时候，被周围的人嫌弃。小张不开心，跟周围的人对骂起来，最后被群殴打伤。
意外险的除外责任里边，基本都会有一条：挑衅导致的打斗。
所以根据这个例子里边的情况，小张跟其他人对骂，有挑衅行为，保险不赔。
如果小张只是被人嫌弃，自己什么都没干，没有挑衅，最后被打了，保险公司是可以理赔的。这里边的区别就是有没有挑衅。有挑衅是本意的，不赔；没有挑衅的是非本意的，赔。
这样一来，意外险的理赔范围我们也清楚一二了，意外风险无处不在，我们也需要一个意外险来保障自己人身安全，同时也能规避风险，减少损失！