意外保险最便宜，但是坑也是最多的！
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
意外保险是大部分人买保险的启蒙产品，也是每一个年龄阶段都可以轻松入手的一类险种，如果有人咨询说：靠前份保险英国买哪个？预算不多啊！这个时候小编就会告诉他，那先买个意外险吧，可是市面上意外险的种类很多，价格有几十到几百不等的，差别并不大，今天小编就重大和大家说说意外险。
意外险相比于其他类型的险种，意外险杠杆超级高，一般100多元就能获得上百万的身故保障。二意外险一般包括两种保险责任：一是意外医疗，另外一个是身故伤残保障，一般死亡是一次性赔付保额；伤残需要根据不同残疾程度按比例赔付，而这个是意外险独有的赔付标准。
先来说说赔付标准，意外险的伤残等级和我们想的刚好相反，最重的是1级，最轻是10级。那么最轻的10级伤残是什么标准呢？如口腔损伤导致牙齿脱落至少8枚，或者是胸部损伤导致至少4根肋骨骨折。而两种情况其实都属于10级伤残，一般是按照10%的赔付比例给付保险金。
但是生活中的磕伤、轻微骨折等意外事故很有可能保险公司根本不会买账，这也是大家购买意外险时首先需要注意的地方。
下面说说如何买意外险。
对老人和小孩来说，意外医疗责任其实更重要，建议关注一下是否包含社保外用药；对于工作的成年人来说，因为是家庭收入的主要贡献者，所以在预算有限的情况下，一般建议意外身故/伤残的保额一定要高，而身故的保额建议选择年收入的5-10倍。另外就是意外伤残的保额也不能忽略，其实可以和身故保额基本持平。
当然除了说到的伤残等级，还有一个需要注意的是意外险的保障范围，小编要告诉大家，其实不是所有的意外都可以获得赔偿。
比如长期工作造成的伤痛算不算意外？这种情况不属于意外。因为意外指的是那些非本意、外来、突然的事件，长期和缓慢的疾病造成的伤残或者死亡，而且是不能通过意外险获得赔偿的。而且有一些本身属于意外，并不囊括在意外险保障范围内的情况，这点大家也需要知晓。总之，大家在购买保险时候一定要查看保险合同中的免责条款部分。
另外在购买意外险时，小编认为大家还需要注意以下几点：
1、不建议购买返还型意外险
一般绝大多数标榜百万身价的返还型意外险，普通意外保额只是有10万，没有意外险伤残的保障和意外医疗的保障，这样花了很多钱保障却极差，很不值得。还有就是这类产品虽然保证30年后110%保费返还，小编测算了一下，年化收益实际不足1%。
2、千万不要拿意外险当寿险
意外险有一个问题就是保险责任重复，特别是意外身故责任和定期寿险重复。因此有的认为有了重疾险和意外险，其实就没必要购买定期寿险了。根本不是这样的，一般意外险只保障由于意外导致的身故，而保障范围是小于定期寿险的，所以就算买了意外险和重疾险，而且也不能代替定期寿险。
3、购买保险不要过分在意续保
很多意外险只对购买职业和年龄有限制，对于普通人来讲，其实一年期意外险想买就能买到，根本不存在续保的问题。
以上就是小编和大家分享的内容，希望对大家有所帮助。总之，大家在购买保险时候一定不要盲目，买错保险是很不值得的，而且买保险有很多注意的地方，最重要的一点，意外险是每个人都应该配备的保险。