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养老保险的四个分类

发布时间：2025-08-18 | 来源：互联网转载和整理

[摘要]养老保险的类型主要有以下几种：一、社会基本养老保险二、传统型养老保险。三、分红型养老险。四、多功能型保险。

养老保险的类型主要有以下几种：

一、社会基本养老保险。即社保。很多人都已意识到单靠国家的社保是不能保证高品质的退休生活的。为了弥补社保的不足，我们需要通过其他方式解决一部分养老金，商业养老保险就是很重要的一种。

二、传统型养老保险。传统型养老保险的利率是确定的。一般为2.0%-2.5%。

优势：回报固定，在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报率。例如，上世纪90年代末期出售的一款养老产品，按照当时的利率设计的回报，回报率都很高。

劣势：很难抵御通货膨胀的影响。

适合：比较保守，年龄偏大的投资人。

三、分红型养老险。与传统养老险的不同是除了保底的预定利率，至了约定的年龄每年或每月领取固定的养老金外，每年还有不确定的分红。

优势：从理论上讲可以抵御一定的通货膨胀，使养老金相对保值增值；养老金的领取确定、安全、专款专用。

劣势：分红不确定，购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。

四、多功能型保险。不像传统养老险事先约定好领取年龄，领取金额，这类产品在扣除部分初始费用和保障费用后，剩余保费进入个人投资账户，投资账户有保证的最低收益率，目前一般在1.75%－2.5%之间。投资账户除了约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

优势：多功能型保险的特点是下有保底利率，上不封顶收益，可有效抵御通货膨胀；存取灵活；寿险保障额度可根据不同年龄段家庭责任的不同随时调整。

劣势：不适合年龄段比较大的人，比如45岁以上人士。其次要注意动态调整，在60岁退休后，家庭责任减轻时应该适当调低寿险保障额度，以获取更多的养老金。

[来源：西安 平安人寿 梁新刚http://quick.xiangrikui.com/blog/172778.html]