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中老年人怎样理财？中老年人理财方案有哪些？

发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理

中老年人怎样理财

一定要常备现金：随着移动支付的普及，无现金的生活方式给年轻人带来了极大的便利，但对于老年人来说，移动支付并不受其青睐，他们更喜欢现金带来的安全感。所以，在紧急备用金的配置方面，老年人不可同年轻人一样将资金放入余额宝之类的货币基金中增息，而是应该换成现金、常备在身边。接下来具体说说中老年人理财方案有哪些

中老年人理财方案有哪些

摘要：如今，中国的老人越来越多了，对于老年人来说如何能够幸福的养老才是他们最关心的问题，不少老年人纷纷把目光投向了理财。理财或许是一种累积养老金不错的方式，可是我们也看过很多老人被骗钱的事例。如何理财既能保障老人资金安全又能理出更多的养老钱呢？中老年人理财方案有哪些？老年人在选择理财保险时应该以安全稳健为主，其次要特别注意理财的期限，以3个月到一年半、最长2年期的产品为宜。还应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。一起了解下吧。一、老年人手上有些闲钱，选择什么方式理财比较合适

老年人理财首先要考虑流动性，一定要留下一笔应急资金以作备用。老年人闲钱理财应以稳健为主，在保证本金安全的前提下，获得高于通胀和银行定期存款的收益，可以考虑国债和银行低风险理财。对于风险承受能力稍高的老年人，可以考虑债券类基金或混合型基金。

老人选择储蓄也是有技巧的，存款日期不宜时段过长，可选择一年期定存并到期转存。

二、老年人如何购买保险产品来保障自己的晚年生活

有一些长期险种可以供老人们选择，虽然可以为老人解除后顾之忧但也可能出现所缴保费高于所获得保障的保费倒挂现象，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，子女为老人购买保险需趁早。

老年人选择理财保险应该是安全稳健为主，此外，老年人在购买保险时，一定要提高警惕性，以免上当受骗。在保险选择上，首先应该考虑的是健康保险和意外保险，其中比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。

三、老年人如何理财

1、要“稳”

多数中老年人理财的风险承受能力较弱，因此，中老年人理财需要首要考虑的就是本金的安全，在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。要想做到稳字当头，首先要考虑的就是理财产品的监管机构，一般来说，有金融机构监管的、类固定收益的产品更适合求稳的投资者，比如市面上一些实例比较强大的p2p网贷理财。

2、要“短”

中老年人在理财过程中要特别注意理财的期限。由于中老年人年事已高，患病或者发生意外风险的比例要比年轻人高很多，中老年人理财的精力也不如年轻人充沛，理财市场本身市场变化很大，所以不建议选择封闭期限太长的理财产品。具体来说，建议中老年人选择3个月到一年半、最长2年期的产品为宜。

3、要“分”

中老年人在投资理财过程中，应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。举例来说：如果投资类保本或类固定收益产品，可以选择存款、国债、货币基金、银行人民币理财、信托等不同的理财工具；而如果投资浮动收益产品可选择股票、股票型基金、混合型基金、阳光私募等不同的品种。

四、老年人攒养老钱5大招

靠前招：储蓄--巧妙存钱事半功倍

养老金靠前前提是确定稳当的收益，传统的储蓄、债券、保险、银行理财产品等投资工具是靠前理财基础。但要想在长期理财过程中战胜CPI，打赢通胀保卫战，同样需要一定的打理技巧，才能取得事半功倍的效果。

目前，很多人在接触了股票、基金等理财工具概念后，逐渐忽视了储蓄的存在。其实不然，储蓄优点多多，安全性高、变现性好、操作简易，是最稳妥可靠的投资理财工具。当然储蓄也有妙招，如家庭现有闲置资金1万元，并且在一年之内有急用，但每次用钱的具体金额和时间不能确定，要想既让钱获取“高利”，又不会因用一次钱便动用全部存款，较好选择存单四分法。即把存单存成4张，把1万元分别存成4张存单，但金额要一张比一张大，应注意适应性。可以把1万元分别存成1000元的一张，2000元的一张，3000元的一张，4000元的一张。

另外，每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，也称12张存单法。这种方法最适合工薪阶层的储户，月月发，月月存，某天看账户，晚上之间成了富翁。“月光族”最宜使用。

第二招：银行理财产品--品种多，选择面广

万丈高楼平地起。有了依靠储蓄积累的资金基础以后，当然要开动脑筋寻找更多的理财工具。近年来不断推陈出新的银行理财产品也是不错的选择。

从期限上来看，目前市场上的人民币理财产品主要有固定期限和非固定期限两种。固定期限的产品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品种。这些产品大多为保本浮动收益产品。出于对风险的考量，我们在此只讨论投资于货币市场基金的人民币理财产品，信托型、贷款型人民币理财产品暂不理会。这些货币型理财产品的预期年化收益率也相当不错，已清算产品的收益达成率也相当高。以90天期限产品为例，目前各家银行的预期年化收益率大约为3.6%~4.2%。

第三招：国债--利息比储蓄高

在养老理财工具中，债券发挥着重要的作用。对个人而言，主要的债券投资品种还是国债。品种目前有凭证式国债、记账式国债和储蓄国债三大类。

凭证式国债，凭证式国债能为购买者带来固定并且稳定的收益，但是购买者需要清楚，如果凭证式国债提前支取，在发行期内是不计息的，在半年内支取，则按同期活期利率计算利息。相对来说，凭证式国债的收益还是稳定的。超出半年后提前支取，其利率都会高于储蓄存款提前支取的活期利率，到期利息会多于同期储蓄存款所得利息。所以凭证式国债更适合资金长期不用者，特别适合把这部分钱存下来进行养老的老年投资者。

第四招：基金定投--长期平均收益喜人

由于积累退休金是一项长期而浩大的“工程”，因此基金定投这样的“懒人理财方式”有不少的优点，既可强制性储蓄，而且长期收益不菲。

投资者很难正确地把握投资的时间点，因此采用定期定额投资基金的方法，就可以通过分批买入平摊投资成本。市场上涨了，基金净值高了，因为投资金额固定，你所能买到的份额就少；市场跌了，基金净值低了，你所能买到的份额就多些。其次，如果开设了基金定投（扣款日期选择工资发放后的几天内），就相当于强迫储蓄，可以自动将收入的一部分先积攒下来，减少许多额外的花费，逼迫我们进行理财。

就基金定投本身来看，由于投入到基金定投账户的资金是不取出本金的，会产生“复利魔方效应”，复利的作用犹如滚雪球，且年限越长，效果越明显。

适合基金定投的人必须具备很强的个人心理素质和理财意志力，能够严格按照纪律进行长期投资，绝不能半途而废。

第五招：股票--选只可以养老的股票

相较于固定收益类投资工具而言，股票投资的风险和难度要大得多，但获得高额收益的可能性也更大。如果想要为养老作准备，在挑选股票上又有哪些讲究呢？

养老股的股票投资期限较长，所以更看重长期回报，而不是短期获利。养老股首先应该挑选企业持续赢利能力强、能给投资者带来长期回报的大盘蓝筹股，绝不能追逐带有短线炒作性质的各种题材股、消息股和概念股。其次，选择养老股要挑持续分红能力强的股票，这样才能真正做到“细水长流”。

老人如何进行投资理财？

理财是对自己的财务进行管理，以实现财产的保值、增值，改善自己的生活，提高自己的生活品质。理财是一门科学，作为普通人，必须要学习一些基本的理财常识。1、银行理财：包括活期存款、定期存款、大额存款等等，这是最简单的一种理财，很多人老年人不懂理财知识，怕自己的钱存到银行不安全，把现金放在家里，甚至出现现金霉变腐烂的情况。银行理财风险是相对较小的，但是，其收益也是最低的。

2、保险理财：保险理财最简单的也就是养老金，教育金等等。保险理财相对于银行的定期存款而言，收益率略高。有些存款保险产品会赠送人身保障功能险，这样既能赚钱又有人身安全保障，一旦发生意外，还有赔付。购买保险理财也相当于投保，这部分资金不会被债务索债，现阶段也不会缴纳遗产税。缺点是投资期限长，如果提前取出只有现金价值。资金投资的方向和信息透明度不够公开，容易被推销人员忽悠。

3、货币基金和国债：货币基金与国债都是风险非常低的理财产品。国债投资风险较小，利率比银行存款利率要高一些。转现能力强，急需资金时能立刻卖掉。

4、基金：基金的种类也非常的丰富，例如货币基金，股票基金以及债券基金等等，这些基金足不出户就能够参与。其优点是：***理财，专业管理；组合投资，分散风险；利益共享，风险共担；严格监管，信息透明；*托管，保障安全。投资基金的缺点：需要支付一定的费用、存在一定风险。

老年人如何理财

1、一定要常备现金：随着移动支付的普及，无现金的生活方式给年轻人带来了极大的便利，但对于老年人来说，移动支付并不受其青睐，他们更喜欢现金带来的安全感。所以，在紧急备用金的配置方面，老年人不可同年轻人一样将资金放入余额宝之类的货币基金中增息，而是应该换成现金、常备在身边。

2、流动性为靠前位：受身体状态的影响，老年人的生活具有太多的不确定性，随时可能需要大笔资金，所以在选择理财产品时，一定要保持较好的流动性。

3、回避高风险产品：老人们用于投资的资金一般都是他们的养老钱，而鉴于这笔资金的特殊性，投资时求稳最重要，较好不要影响到本金安全。

老年人怎样理财比较好？什么理财适合老年人？

一般老人到退休以后会比较的清闲，多多少少都是会有点积蓄的，为了提高生活品质，有的老人就会想通过理财来赚钱减轻子女的家庭压力，这样的想法是很好的，那么老年人怎样理财比较好？什么理财适合老年人？为大家准备了相关内容，以供参考。

1、理财产品

理财产品是有低风险、高风险、中风险之分的。其中，低风险的理财产品收益是比较稳定的，比较适合老年人持有，因为风险小，收益比较的稳定。

举个例子：比如，支付宝理财产品里面活期理财，基本上不会有很大的波动，相对风险高的理财产品来说，安全性更加高一点，但是收益是稍微低一点，因为风险和收益都是相对的。

其次就是中低风险的理财产品，比如说：支付宝理财产品里面的安稳理财系列和机构直营产品，其中安稳理财系列里面一般是指短期的债券基金，中短期的养老保障管理产品。

2、国债

一般大部分老年人会比较喜欢国债，主要安全性高，是国家发行的，有国家信用作为担保，比存款的安全度还要高，其次利率高，风险小，基本上损失的可能性是很小的，老年人理财一般是以稳健为主会比较好。

但是国债也是有缺点的，就是不能随时的购买，是有发行时间的，另外就是国债是有期限的，流通性也不是很好，所以这点也是要注意，如果是长期不需要用的话，是可以存一部分国债。

老年人如何理财

老年人理财时需要注意以下几个问题：

• 风险承受能力：老年人的风险承受能力相对较低，因此理财时需要尽量选择低风险、稳健的投资品种，如定期存款、国债等。

• 收益预期：老年人需要根据自己的实际情况和收入水平来合理规划理财收益预期。在选择投资品种时，应该仔细评估其收益率和风险，并选择适合自己的产品。

• 投资期限：老年人的投资期限通常比较短，需要根据自己的实际情况和预期收益来合理安排投资期限。一般来说，老年人应该选择短期的理财产品，以保证资金的流动性和安全性。

• 防范诈骗：老年人容易成为金融诈骗的受害者，因此需要注意防范各种诈骗行为，如不轻信陌生人的推销、不将个人信息泄露给陌生人等。

• 经常检查账户：老年人应该定期检查自己的账户，确保资金安全和投资情况符合预期，及时发现问题并采取措施处理。

总的来说，老年人理财时需要谨慎选择投资品种，掌握相关知识和技能，避免被骗和损失。

这种说法不是非常科学，但是总体二样，养老计划需要做更加详细的规划。

1、养老计划一般从30岁开始就需要规划，每月开始定存，逐步累积养老金。而银行产品一般投入要求比较高。

2、银行产品一般是3-5年，而养老计划一般需要几十年的规划。

3、养老计划需要预估自己的寿命，大致需要多少的养老金，如何去筹集，相对而言比较复杂。

社保是基础，这是国家给余每个人的福利，这个到了退休年龄之后旱涝保收，起码能解决自己的温饱问题。假若经济条件允许的话可在补充点商业保险，商业保险购买的时候一定要擦亮眼睛才行，别听代理人瞎忽悠，等你准备退休养老保险时候，你的这位保险代理人还不知道跑哪里去了呢？理财型的养老保险不建议碰，坑太深。保障性的保险还是有必要配备的。如今，好多老年人紧跟“潮流”学习“理财”，老年人多数是用自己的退休金和养老金进行投资理财的。目前市场上的理财产品品种繁多，老年人如何掌握“稳健理财”技巧，进行安全投资显得尤为重要。对此，理财专家巧支招让养老理财更安全。“二八”组合稳获利 安全理财有技巧收益与风险成正比，高收益必然伴随着高风险，老年人理财应“稳健”地追求收益。华夏银行理财经理指出，一般情况下，投资较高风险资产的比例应不超过（100-投资时年龄）%。如果投资者已经70岁了，那么他投资较高风险资产的比例较多不超过30%。考虑到老年人的实际情况，建议投资较高风险资产的比例还可适当降低到20%。储蓄、国债和稳健型理财产品的投资比例可在80%以上，虽然这种“二八组合”的保守投资方式收益不算高，但却能较为稳妥的获利。那么稳健理财是不是把钱存银行储蓄就好了呢？华夏银行理财经理介绍，其实储蓄也是有技巧的，选择适当的储蓄品种，可以让利息收益最大化。目前，市场升息预期不强，锁定收益最简单的方法就是把一笔资金一次性存入银行，选个较长期限的定期存款，以保证获得较高的利息收益。但在临时用钱时，提前支取部分的存款是按活期计息。所以理财经理建议，可以采取分笔存款的方式规避提前支取的风险，如将20万元的存款分成几笔分别存入银行，并根据对资金使用时间的预期选择不同的存款期限。另外，如果资金超过5万且短时间内可能会动用，可以选择“稳盈七天利”，支取方便、收益稳定。理财产品迷人眼 理财专家巧支招市场上的理财产品种类颇多，什么样的理财产品才是适合老年人的呢？华夏银行理财经理认为，老年人在购买理财产品时，首先应该考虑资金安全、风险较低。购买理财产品前，要对自己的风险承受能力有所了解，通常各家银行都会对自己发行的产品进行分类，老年人可以结合分类和理财产品的投资标的做出选择。如果觉得种类太多，很难做决定，不妨选择针对特定人**行的产品，比如华夏银行发行的“老年人专属理财产品”。据悉，华夏银行推出“龙盈理财”增盈系列产品，该系列产品分为开放式和封闭式两类产品，开放式产品为增盈天天理财增强型产品，在规定的时间内可以随时申购和赎回，产品流动性高，收益率较高。如天天理财“安逸版”产品目前预期年化收益率为2.6%，封闭式产品收益稳定，预期年化收益率从4.3%到4.9%不等。据了解，华夏银行“老年人专属理财产品”的认购起点通常为5万元，除“天天理财”这种开放

老人如何理财较好？

买银行理财产品。虽然说现在的理财市场上有很多的理财产品，但是对于老年人在进行投资理财的时候最信任的往往还是银行，所以大部分老年人会选择将自己的资金存进银行。

另外是厂商并没有老年人专属的理财产品。所以理财专家建议，老年群体在选择银行理财产品的时候不能只看产品的预期收益，老年人要知道银行理财产品也会有不保本的，同时预期收益率也有可能是无法实现的。

所以，老年投资者在选择银行理财产品的时候一定要看清楚产品的说明书，不能只因为是银行理财经理的推荐就盲目购买。

2020年适合老年人的理财方式有哪些？老年人需要把握什么原则？

老年人是一类非常特殊的群体，要想为他们推荐理财产品不容易。

他们年纪大了，手中的财富得来不易，理财 一定要注意安全 。理财的收益率和理财产品的安全性是相互矛盾的。 安全性越高，收益率越低；收益率越高，安全性越差 。

对于年轻人，可以适当投资年收益8%到10%以上的高风险产品，毕竟本金受到损失以后可以通过劳动弥补。但是如果投资实现快速增长，就能够早日实现财富自由。老年人，应当投资100%保本的产品。这样的产品有什么呢？

靠前，银行存款 。银行存款是100%保本保息的收益产品，涉及到的种类也很多。比如说活期存款、定期存款、零存整取、整存零取、通知存款等等。

存款的收益率大家都清楚，是 存款的时间越长收益率越高 。目前国家的基准利率是一年期整存整取1.5%，二年期整存整取2.1%，三年期整存整取2.75%。不过，自从国家放开利率管制以后，现在银行都给出了一定的优惠利率。一般都能够比国家批准利率上浮20%~30%。但是定期存款一般不会设有门槛。

2015年，国家推出了一种新的存款产品叫做大额存单。 大额存单 实际上是电子式的，是由银行向个人和企业发行。对于个人起步是20万元，对于企业起步是1000万元。大额存单的优惠利率，一般比基准利率上浮40%~55%。一般没有突破55%的，因为有关大额存单的发行计划必须要报备央行。也就是说利率能在3.85%到4.27%之间。大额存单还有一种存本付息的方式，也就是每月或者每年支付利息。 100万元大额存单每月可以得到利息3500元左右，用作养老也是非常好的方式 。

大额存单和银行存款都可以享受存款保险制度的保护 。万一银行倒闭，50万元以内的部分可以有存款保险予以全额偿付，50万元以上的部分在最后的清算财产中受偿。

第二，国债 。国债可以分为 储蓄国债和记账式国债 。

储蓄国债 分为凭证式和电子式两种。财政部每年都会制定储蓄国债的发行计划，储蓄式国债电子债一般有三年和五年两类，三年期利率是4%，五年期利率是4.27%。储蓄国债还是可以按年付息的，用作养老也非常划算。如果有急用也可以向发售国债的银行申请提前兑付，可能会面临利息损失，银行也会收取不超过1‰的手续费。

记账式国债 主要通过证券市场买卖，主要分为记账式付息国债和记账式贴现国债。

国债的最大特点就是没有风险，而在我国不会出现 无法兑付、国家信用违约 的情况，尤其是本币国债。收益率也不错，很多老人都青睐于国债。一到国债发行日期，很多老人都带着马扎在银行门口排队等候呢，年轻人也可以在网上购买。

第三，保险 。说实话，很多老人听到保险就摇头，怕上当受骗了。这实际上是由于些老人们并没有搞清楚保险和理财产品的区别。

一般来讲， 保险是支付保险费，遇险得偿；理财则是付管理费，代为理财。 尤其是商业养老保险的长期保障，很多老人是今天买了明天后悔，这种情况下想退保可就麻烦了。一旦超过15天的犹豫期，一般不可能全额退款，都会扣除一定的手续费、管理费等初始费用，只能够退回保单的现金价值。也就是会面临本金损失。

总体来看， 保险应对的是长寿风险 ，如果我们能够长寿参加保险肯定是划算的。比如 我们的社保养老金，是最划算的一种保险了 。

对于其他理财产品，一般要选择中低风险的为主。老年人最基本的原则就是维持本金安全，在此基础上再考虑收益高低的问题，这就是 老年人理财需要的注意事项 。

60岁老人理财技巧有哪些？带押过户流程是怎样的？

60岁老人投资理财技巧是什么？

60岁老人投资理财最重要的就是确保资金的安全性，所以还是要尽可能减少理财风险性，与此同时60岁老人投资理财也应当充足重视资金的流动性，然后才是理财盈利。60岁老人的重要理财方法有以下几点：

一年后，每一年都有一笔存款期满，假如着急用钱就直接把利息取出，如果不用，就还可以继续拷贝到，这个就相对来说提升了资金的流动性，与此同时也有一定的盈利。

十二存钱法其实跟台阶存钱法是相相似的，而是说要以一年的十二个月做为存款时间和周期时间。比方说12万，在靠前个月存进1万，在第二个月一样存进一万，依此类推，一直存满十二个月，存款的时间同样，那样以后的每一个月都有一笔利息期满，资金的流动性比较强。

2、大额存单

大额存单风险与银行存款一样，全是保本保息的，都是有存款商业保险，可是存款商业保险最大只赔50万，所以无论是金融机构存款或是大额存单都尽量避免在一家银行存款超出50万，不必把鸡蛋放在一个口袋里。

大额存单的流动性会比定期存款存款强一些，由于大额存单也可以进行出让和抵押借款，与此同时大额存单利率也要高一些。大额存单唯一不够的便是存款起始点比较高，对个人而言最少为20万。假如存款不够50万可以选择一些地方金融机构，地区银行年利率一般都要高一些。

3、国债券

国债券都是安全系数相对较高的一种理财方法，国债券以国家的信誉度做为背诵，被称作金边债券，所以基本也没啥风险性。国债券的消费起始点也是很低的，预期收益率比按时存款要高一些，唯一不够的是流动性差价与不保本保息。