个人交养老保险哪个档次比较好？自己交社保交15年好还是20年划算
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
与有单位的人员不同，自由职业者是需要自己每月按时交社保的，那么到底是选择最高档、最贵的交15年划算呢，还是选择最低档、最便宜的交20年划算呢？
请注意，这个问题非常典型，搞懂它，就能摸清楚个人如何交社保，退休时领取养老金才更划算，也就可以做到有计划交社保啦。
个人交社保，选择最低档缴纳20年，和选择最高档缴费15年，退休当月养老金差多少？
1.个人缴纳自由职业者社保；
根据自由职业者社保养老金计算公式来看：
月养老金=基础养老金+个人账户养老金；
基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%；
个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数（常见的有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月）。
以退休上一年度职工月均工资6000元，法定退休年龄为60周岁为例。
王大爷按照最低基数（也就是60%社平工资）缴费20年，个人账户储存额为6万；
赵大爷按照最高基数（社平工资的300%）缴费15年，个人账户储存额为18万。
两者基础养老金差额为：6000×（1+3）&pide;2×15%-6000×（1+0.6）&pide;2×20%=840元；
两者个人账户养老金差额为：180000&pide;139-60000&pide;139=863.3元；
小结：个人缴纳自由职业者社保，按照最高基数缴纳15年比按照最低基数缴纳20年，退休当月养老金差额为：840+863.3=1703.3元。
2.个人缴纳城乡居民社保；
以北京市为例，按照低档1000元/年缴费20年，个人账户储存额为3万元；
按照高档9000元/年缴费15年，个人账户储存额为15万。
因为，城乡居民社保法定退休年龄为统一的60周岁，所以，同一年同一地办理退休，基础养老金是相同的。以北京市为例，不管缴费档次是最低还是最高，2020年退休的基础养老金都为800元。
个人账户储存额差额为：150000&pide;139-30000&pide;139=863.3元；
小结：个人缴纳城乡居民社保，按照最高基数缴纳15年比按照最低基数缴纳20年，退休当月养老金差额为863.3元。
个人交社保，选择最低基数缴纳20年，和选择最高基数缴纳15年，社保费回本周期差多少？
1.个人缴纳自由职业者社保；
以北京市为例，个人缴纳自由职业者社保，养老保险缴费比例为20%，约为进入个人账户储存额8%的2.5倍。
也就是说，按照最低基数缴纳20年，养老保险总缴费约为15万；按照退休当月养老金1392元，历年养老金涨幅5%来计算，回本周期约为10年；
按照最高基数缴纳15年，养老保险总缴费约为45万元；按照退休当月养老金3095元，几年养老金5%来计算，回本周期约为11年。
2.个人缴纳城乡居民社保；
按照最低档1000元/年缴纳城乡居民社保，个人账户储存额为3万元，退休当月养老金为1016元，回本周期为2.5年。
按照最高档9000元/年缴纳城乡居民社保，个人账户储存额为15万元，退休当月养老金为1880元，回本周期为6.6年。
小结：虽然说，高基数缴费15年比低基数缴费20年的回本周期多2倍。但是，不管选择最低档缴费基数，还是选择最高档基数，个人缴费都全部进入个人账户储存额。
写在最后的总结：
养老保险遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，所以，社保缴费多、年限长，退休时就多领养老金，社保缴费少、年限短，退休时就少领养老金是必然规律。不过，缴费基数差额高于缴费年限差额的，退休时也会多领养老金。
因此，个人最好根据经济状况和身体健康状况，选择最适合自己的社保类型缴纳，才最划算！