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年金保险是干什么的？值得购买吗？

发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理

年金保险产品现在有很多，但是年金保险究竟与一般的保险产品有什么不同，又有哪些不同呢？为了帮助用户对年金险的认识，今天就专门为用户朋友分享年金保险的知识，揭开年金保险神秘的面纱。

什么是年金保险

年金保险指的是以被保人生存为给付保险金条件，按照用户与保险公司约定的时间与方式，定期地、规则地给付保险金的一类保险产品。实际上，年金保险的本质也是人寿保险，不过被保人领取保险金时，通常是按年领取，故而这类保险叫做“年金”保险。

年金保险的种类

目前市面上出现了各类年金保险，比较常见的有养老年金保险、教育年金保险、定期年金保险、变额年金保险等。

养老年金保险：以养老为目的，一般在被保人退休年龄(或约定的年龄)进行养老年金给付，被保人可以按照年领取养老年金，也可以按月领取还可以一次性领取养老年金。若被保人在约定领取养老金的年龄之前死亡，保险公司会退还已交保费或者现金价值，不同的保险产品约定不同。通常情况下，养老年金保险会作为社保养老的补充，达到为被保人构建较为齐全养老保障的目的。

教育年金保险：以未成年人为主要承保对象，对孩子的教育进行保障。教育年金保险往往按照孩子的教育阶段，比如说高中、大学、出国深造等人生较为关键的教育阶段进行教育金给付，也以被保人生存为给付条件。教育年金保险往往带有身故责任，也有部分教育年金保险会附加其他的重疾险责任，给孩子提供较全的保障。

定期年金保险：以被保人财富规划与管理为目的，投保人在规定的期限内进行保费缴纳，等到被保人生存到一定的时期后，按照保险合同的约定领取年金，直至保险合同期满。这类年金保险多以财富增长为目的，实现投保者的财富管理与规划，若被保人在约定领取年金的期限内死亡，则保险公司会停止给付年金。

变额年金保险：保险公司将收取的保险费用计入特别的账户，并且利用多种途径或工具进行财富增长，再将获得的收益分给投保者。变额年金保险的投保者需要承担一定的风险，保险公司也需要承担一定的保险。这类年金保险往往收益较高，但是存在的风险也较高。

年金保险的适合人群

年金保险不同于健康险，主要以财富保障为目的。故而年金保险比较适合中产及富人或者有财富增长需求的人群。年金保险以长期保障为主，能够抵御短期经济波动带来的影响，可为被保人提供比较稳定的现金流，故而年金保险比较适合收入稳定且家有余财的人投保。

年金保险虽然需要用户先行存一部分保费到保险公司，但是却能有比较稳定的现金流。在用户急需现金时，年金保险的保单贷款功能能够满足用户的需求，解决用户一时之需，还是比较可靠的。

上文便是关于年金保险的相关知识，对于家有余财想要对财富进行管理与增长的用户来说，给自己配置一份年金保险还是很有必要的。