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个人自费缴社保划算吗？按60%档次缴纳15年-多长时间能回本？

发布时间：2026-03-20 | 来源：互联网转载和整理

个人自费缴社保划算吗？

个人自费缴纳社保，就相当于为自己的以后买了一个保险，没有工作单位的个人能以灵活就业人员身份自己缴纳职工养老保险和医疗保险，少数地区还能缴纳失业保险。养老保险和医疗保险都是终身用得到的，所以个人自费缴社保虽然费用高，但总体来看还是划算的。

按60%档次缴纳15年，多长时间能回本？

想知道多长时间能回本，首先要计算一下社保费用以及以后的养老金数额。

一般来说，灵活就业人员缴纳职工养老保险的缴费比例是缴费基数的20%左右，缴费基数可以自己选择档次，在当地上年度社会平均工资的60%-300%。

举个例子，假设您参保地上年度社平工资是5000元，您选择以最低档次缴纳养老保险，那么您今年一个月的养老保险费用就是5000*60%*20%=600元，今年12个月的总费用就是7200元。

如果我们忽略每年的社会平均工资上涨，一直按照社平工资是5000元来计算，那么15年的养老保险费用就是108000元。

我们忽略每年的工资上涨，个人账户利息等不固定因素，简单计算一下按60%档次缴纳15年养老保险，养老金是多少。

还是假设当地上年度社会平均工资是5000元，退休年龄是60岁。

个人账户养老金=（缴费基数×0.08×12×缴费年数）&pide;发放月数=（5000×0.6×0.08×12×15）&pide;139=311元；

基础养老金=退休时当地上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）&pide;2×缴费年数×1%=5000（1+0.6）&pide;2×15×1%=600元；

养老金=311+600=911元。

按照以上数据粗略计算，108000/911=118.55个月，所以退休后要领大约119个月的养老金，就可以回本了，之后的时间都是额外领取的。

当然，以上例子我们忽略了很多现实因素，比如社会平均工资上涨、个人账户利息等，另外实际生活中，养老金还会根据物价上涨水平、社会平均工资上涨水平调整。所以想要精确计算几年能回本，是很难的，以上例子只能作为参考。

另外，还有一种计算回本时间的方法。

灵活就业人员参加职工养老保险，缴费比例通常是缴费基数的20%左右，按20%计算，缴费基数的8%进入个人账户，这部分属于自己，不会亏本，缴费基数的12%进入统筹账户，我们主要来看统筹账户部分回本时间即可。如果一直按照60%档次缴纳职工养老保险，那么每月进入统筹账户的资金是社会平均工资的7.2%（即12%*60%），12个月就是社会平均工资的86.4%。假设社会平均工资一直不变，已知基础养老金待遇是0.8%的社会平均工资，即（1+本人平均缴费指数）×1%，所以86.4%/0.8%=108，也就是回本时间。当然，这种计算方法也是忽略了每年的社会平均工资上涨，以及养老金调整等因素。