银行是怎么赚钱的？

发布时间：2026-03-20 | 来源：互联网转载和整理

常做银行理财的人会有一个发现：收益在4.7%左右的产品很常见。不久之前，不少房屋按揭贷款的九折利率却只有4.41%，二者居然有0.3%的倒挂，甚至有人理解成银行以4.7%的成本吸收存款，再以4.41%的利率放贷出去。

当地产公司拿到这100亿元回款后，这100亿元又会以活期存款的形式存在银行，而活期存款利率只有0.35%，银行又可以这100亿元为基础对外放贷，利率仍然是4.41%。这就是银行的货币创造功能——贷款变存款、存款变贷款，如此循环往复，只有第一次是高息4.7%吸储，剩余几乎都是0.35%活期利率吸储的，而放贷呢？一直是4.41%，这时候息差就出来了。

在实际操作过程中，因为有存款准备金的存在，银行吸收的存款并不能100%放贷出去，若以当下16.5%左右的存准率计算的话，银行在吸收了地产商100亿元存款后理论上只能对外放贷83.5亿元。但不管如何，银行首次以高息吸储的钱，会通过信用创造产生大量低息存款，再以较高的利率放贷出去。

信用卡是一种由银行或信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定商店、服务场所消费或在各地的金融机构取现，办理结算的信用凭证和支付工具。

商业银行从来不干赔本买卖，赚钱分成两大类：明面收入和私下收入。明面收入：银行通过信用卡得到直接的利润，包括商户分润返还，利息收入、年费收入、取现收费，惩罚性收入、分期手续费等等。