揭晓意外险常见猫腻
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
谁也不知道意外和明天哪一个先到？这是保险销售惯用的话术，尤其是意外险。没错，确实人人都需要意外险，但意外险千千万，找到适合你的那一款不容易，但pass掉坑人的还是很容易的。没错我说的就是长期的意外险，以银行作为销售主力！
先看看三大巨头的长期意外险，以30岁男性为例，每年2000块不到，100万保障到手。
三款产品几乎是一模一样，看辈分都不差，都是“行”字辈。这里面到底有什么猫腻呢？
猫腻一：真百万假百万，百万交通意外不等于百万意外；
各个声称百万身价，全能保障。但意外保障部分只有5万或者10万（详见表格第二行）
猫腻二：残疾保障缩水，只赔严重残疾不是全部残疾
保险行业将残疾分为1-10级，通常意外险都会包含全部10级，但这三款百万意外险，都把残疾的等级缩减到了1级或者前3级，保障缩水了得不是一星半点。而且精算数据显示，意外身故的比例和意外残疾相当，也就是说这一下子就砍掉了4成左右的保障。
猫腻三：医疗保障缩水，不是缩水，是压根儿就没有意外医疗
市面上的意外险一般都是10万身外身故残疾搭配1万意外医疗费用销售，这三款意外险都没有意外医疗，保障再次缩水。
猫腻四：保障缩水，价格蹭蹭蹭涨不停，性价比极低
在这个事事讲究性价比的年代，保障缩水的同时，价格只升不降也是没谁了，当我们都是傻子吗 ？
就其中“最便宜的”“百万任我行”举例：每年缴费1699元，10年缴费合计16990元。
小编只是简单的数学预算一下，就可以得到一下结论了：保障期限30年，也就说一年保费16990元/30年=566.33元/年
我们可以获得
5万的综合意外：安意保等额折算一下，大概需要20元；100万交通意外：市面上完全一样的保障没有，但是这算下来价值大概再每年100元；5万定期寿险：大白定期寿险同样保障价值每年55元；合计价值175元/年。
也就是说，我们每年花费566元购买了一份只有175元的东西？是不是不合理？
换一个角度，我们就是想把一年556花出去购买意外保障，看看我们能得到怎样的意外保障：
安意保综合意外险：50万意外身故残疾＋2万意外医疗＋20万突发疾病身故，198元。两份的话就是100万意外身故残疾＋4万意外医疗＋40万突发疾病身故，396元。
大白定期寿险：15万保额，每年165
以上保障合计：100万意外身故残疾＋4万医疗＋40元突发疾病身故＋20万任意的身故＝561元/年
对比下任我行：5万意外身故残疾＋100万交通意外身故部分残疾＋5万身故残疾＝566元/年
完爆有没有？
猫腻五：隐含的不确定未来
1、保险的价格是对其风险的报价，意外风险最主要的决定因素是职业，并不如年纪相关，也就是不存在年纪越大保费越贵这回事，也就是说30岁和47岁买的意外险价格是一样的。
2、意外事故没有等待期，健康险和寿险都会有半年左右的等待期，如果今天购买明天生病，健康险和寿险都不会赔付；但是如果今天购买明天发生意外就可以赔付。
（当然如果你选择10天后生效另当别论，一般意外险都是今天购买，24点就生效了）
3、随着市场竞争的激烈，你以后购买的保险会越来越便宜，这是可定
所以为什么要用现在的高价格锁定未来呢？
综上，别买长期意外险就对了。那买什么呢？
一年期的，综合意外险，就足够了。
看了这篇文章，是不是对长期意外险了解了不少？在保险中类似的猫腻还有很多，所以买保险的前提是你要足够了解保险，这样就不会随随便便被别人忽悠了。更多保险资讯，请关注本站。