手术意外保险增加手术失败概率？
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
近几年，医疗水平虽然发展很快，但是医患关系仍旧很紧张。有人抱怨术前医生极力推荐买手术意外保险，觉得这很不吉利也很不合理。但事实是否如此呢？
有的人或许对手术意外保险有误解，部分人反应是怕买了手术意外保险后，万一出事故医院就不负责。但其实，意外伤害保险是指被保者由于发生意外伤害事故导致死亡、残疾、医疗费的时候，可申请保险金给付的险种。这其实是给家属多了一重保障。
要知道，手术意外保险也不是所有种类都可以参保的。
意外伤害保险对意外伤害提供保障，有的小伙伴会问“被保险人在手术中意外死亡，意外保险会不会赔偿呢？” 首先来看一个案例: 两年前，某工厂给其员工买了一份保额两万元的一年期团体意外伤害保险。4个月后，其职工小李发生急性化脓性梗阻性胆管炎。在医院进行手术的时候，小李突然出现心跳过速、呼吸骤停，最后还是没能抢救回来。 医疗事故鉴定委员会对小李的死亡鉴定为医疗意外死亡。 事后，小李的家属持医院证明申请理赔，保险公司以小李不是由于意外伤害导致的死亡，而是由于疾病导致身故为由，拒绝给付保险金。 那么，保险公司的处理合理吗？ 其实小李施行手术是因为疾病，而不是由于意外伤害，加上手术是小李自己同意的情况下实施的，换言之在手术之前小李对手术存在的风险已了然。排除医生在手术过程中存在过错的情况，小李在手术过程中出现心跳过速、呼吸骤停的情况是他自己和一生都没有预料到的，那么这个死亡就确实是属于意外的范畴了。就算这样，小李的身故原因并非以意外伤害为近因。可以这么说，确实手术过程中有意外，可是这个意外与意外伤害是不一样的。所以，虽然被保者因此而身故，但是也不涵盖在意外险的承保范围之内。
对于保险公司所谓的意外伤害的构成必须具备有三个条件，否则保险公司就不会给予理赔。条件一:被保险人在保险期限内遭受了意外伤害，其包括：一是遭受的意外伤害必须是客观发生的事实;二是遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内。条件二:被保险人死亡或残疾，这里指的是在法律上发生效力的死亡和残疾。条件三:意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因，该条件要求意外伤害与死亡或残疾之间必须存在因果关系，否则不能构成保险责任。
综上，如果自己买的普通意外险不一定能够报销手术上出现的意外。总之，各类保单都有自己的适用范围，在签署之前一定要先详尽的了解再落笔。