社保和商保的区别，又该如何配置
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
免费对接保险顾问，解答您的保险问题'>bx33358(点击复制微信号)
说到保险，我们必须提的就是社保，现在已经非常普及了，哪怕是没有工作的人也可以自己去购买社保了，更何况现在还有农村社保，真的是非常好，那我们有了社保以后，还需要购买商业保险吗？如此会不会重复呢？今天我们就来具体看看，这两者之间该如何的配置才是最合理的。
社保和商保有哪些区别？
1、期限
目前的社保和商保，基本上都是一年期产品，意味着每年度可以选择性投保。另外，社保在“长期稳定性、核保方便性（免核保）、可续保性（无条件终身保证续保）、理赔便利性（出院直接结算）”等各方面均远优于商保。
而商保本身存在前置要求，会根据年龄、健康、职业状况等判定你是否能继续参保。另外，对于标准体，“百万医疗”的性价比远高于“税优”。
2、缴费
社保保费（个人缴费那部分）一般不随年龄变化而变化，而“职工医保”保费和待遇都远高于“居民医保”。
商保保费区分“有社保”和“无社保”，但在“有社保”的情况下不细分“职工医保”还是“居民医保”，且保费一般随年龄增长而增长。
3、互补性
社保报销的比例大概是60%-70%，也就是说个人还要承担30%左右，而剩下的这部分主要通过商业健康保险来实现，也就是说对个人而言，社保+商保是较为完善的医疗保障体系。
以深圳为例，只要有了深圳医保，均可以参加由***主导、商业保险公司承办的“深圳市重特大疾病补充医疗保险”——年缴保费仅29元（每年不同，标准由当地医保经办机构确定），享受目录内的再次报销和部分目录外药品报销待遇。参加这个的要求是：仅仅参加当地社保就可以，无需核保，也不用担心续保问题（除非政策取消），虽然是商业保险，但和社保相似。
Ps：并非每个地方都有这样的政策～
什么样的搭配最适合自己呢？
相对来讲，在可以自由购买的前提下，“居民医保+百万医疗”的性价比是最优的；在健康状况欠佳或年龄较大的无法买商业健康险的时候，“职工医保”的性价比是最优的。若只要有当地医保就可以购买其他政策性商保时，均推荐购买。
为了便于大家直接购买，下面列举了各类人群的搭配建议：
（点击大图查看详情）
最后，社保与商业保险的配置大概就是这样，不过还是需要了解一下当地的社保情况，因为每个地方的政策会有些不同哦，所以要注意一下啦。