高额商业医疗险是否可以取代大病保险
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
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一般来说，投保商业医疗保险，考虑购买的产品以确保更新保险范围是一种不确定的风险。因此，在购买商业医疗保险时，一般要求被保险人进行体检，以消除现有的医疗风险。如果商业医疗保险有保险，保险到期后，无论索赔是否结算，更新保险相当于重新签订保险合同，还需要体检。如果身体状况有问题，或者有索赔，保险公司将支付保险费，保险公司将直接拒绝保险。如果购买的产品具有保修续期功能，则在进入保修期后，即使先前已经索赔数十万元，也可以在明年续签。只要被保险人要求续保，保险公司只能接受保险，没有选择。
一，高额商业医疗险能否完全代替大病险？
基于这个疑问，就来说一下医疗保险和重疾险的区别，以及有了商业医疗险还需要大病险吗？
1.稳定性不同
医疗险是先支出，后报销，最大的风险来自于续保存在不确定性，如果第二年公司不承保，那么保障就中断了。即使部分产品提供有条件的保证续保，但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了。
重大疾病保险恒定费率，一般交20/30年，保障终身（也有定期的），保费恒定，不会随着年龄变化而调整，保险期间内一旦罹患重疾，即可赔付保额，这些钱用在哪些医疗项目上是不受限制的。
2.保险属性不同
医疗保险，属于定额损失补偿性质。
必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。如已从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿，则需相应扣减，且不在约定范围内的费用无法获得补偿。
二，重大疾病保险属于定额给付性质。
出现理赔时是一次给付总保额。只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。
综上所述，医疗险跟大病险有一定的区别，各自的保障内容各有侧重，医疗险并不能完全代替大病险。担心严重意外或疾病治疗所产生的高额医疗费用，就买医疗险。如果患重疾无法工作，担心后续治疗康复和家人的生活问题，就买重疾险。保险专家表示，将医疗险的和重疾险组合互补才是优秀，一个是后腰、一个是后卫，缺一不可。
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