2019年分红险是如何出现的？
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。那么分红险是如何出现的？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。
我们常见的保险类别，有重疾险、教育险、年金险等等，这是从保障的目的分类。而分红险，和多功能险、投资连结险一样，是从定价策略角度分类的。所以重疾险教育险年金险，都可以是分红险。
保险公司在设计一款产品的时候，会用的到非常多的假定数据，其中有一个重要数据，叫做「预定利率」。简单理解，就是保险公司收了这么多保费，在管理这些资金的时候，能达到多少的回报。
但是呢，设计的时候，这个利率一旦确定了就不能变了。而一份保单动辄几十年，市场的情况会有很多变化。
比如九十年代的时候，银行存款利率能达到 10%，保险公司当时的保单预定利率，几乎也是这个水平。但之后一路降息到现在，保险公司明显就赔了对吗。但对客户来说，就超合算啊。（当年买过平安少儿 360 的，你问问哪个不是后悔买少了？）
反过来，保险公司如果预定利率是 3%，而后来利息水平达到了 5%，那保险公司盈利就多了，客户就不合算了。所以这个风险，其实两边都有。
但是，无论如何，总得有个预定利率啊，不然这产品没法设计啊。
于是就想了个办法，设计产品的时候，「预定利率」定的不要太高，合理一点。保险公司的风险不会太大。但如果实际利率高了，保险公司多拿到的利润部分，以分红的形式还给保单持有人。这不就皆大欢喜么。
说到这儿，有人可能要阴谋论了，为什么不能定高一点！还不是自己想多少就多少！就是赚我们的黑心钱！
我就奇了怪了，保险公司又不是慈善组织，为什么不能赚钱？路边卖煎饼果子的还赚你钱呢，你怎么不去掀他摊位？你自己做买卖做生意也赚别人钱呢，是不是该自绝于人民啊？而且，不让保险公司赚钱，它怎么运营？怎么存活？到时候出险了谁给你赔付？
而且保监会规定，保险公司的利润，最少要拿出 70% 来分配给保单持有者。不然你去看看保险公司的报表，保费和利润根本不是一个数量级。又要马儿快快跑，又要马儿不吃草，商业社会啊，醒醒吧。
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