有无社保对于您购买或者说是报销医疗险时会有何差异
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
不知道大家有没有注意，绝大部分的医疗险，在购买时，都会问你是否有社保。如果你选择“无社保”的版块的话，你会发现医疗险的价格就会贵很多。有些医疗险产品会在保障内容中，明确写明仅限社保范围内。所以，我今天就和大家讲讲有关于有无社保对于您购买或者说是报销医疗险时会有什么差异。
01为什么要区分有无社保呢？
严格意义上来讲，这里指的社保其实是医保。
由于医疗险是费用补偿型的保险产品，如果社保报销一部分，那么保险公司就可以承担少一点的费用。如果没有社保，保险公司就势必要承担多一点的费用。这也是为什么在同一款医疗险产品中，有社保版本比无社保版本价格就要便宜很多。
有一点必须要注意，不管有无社保，最终我们能够报销的医疗费用总和，是不会超过实际花费的医疗费用。
02既然已经有了社保，那购买仅限社保范围的医疗险还有意义么？
前面提到过有很多医疗险产品，特别是普通的住院医疗险，在保障内容中，明确写明了仅限社保范围内。那买这种医疗险是不是就没有意义了呢？
我们可以来看一个非常常见的图
像起付线内、自付部分（社保报销比例），以及超出封顶线的部分。虽然都是在社保目录内的医疗花费，但还需要你自己承担。
如果你有一份医疗险，哪怕保障内容仅限社保报销范围内，但是这些原来需要自己承担的费用还是可以通过医疗险来报销了。这也是我为什么觉得人只靠社会保险提供的医疗险和养老险是远远不够的。（如果你还想过现在的生活的话）
03无社保可以购买有社保版本的医疗险么？
有社保版本的医疗险，特别是百万医疗险，会比无社保版本便宜很多。那么没有社保的人，可以来购买有社保版本的医疗险么？在购买的时候，你并不需提交社保参保凭证，所以理论上无社保人员是可以购买有社保版本的医疗险的。
但请自己查看保险的相关规定后再决定：
1.产品介绍页面或条款里有明确告知，没有社保的用户不能购买。不能购买！
2.产品明确规定，需要先进行社保报销后，再进行商业险保险。不能购买！
3.有些产品规定，在没有进行医保结算的情况下，只报销60%。可以购买！
4.但有一定需要注意，绝大部份“无社保”版本的医疗险中规定，你是可以获得100%赔付的。到底哪个划算，还需要衡量清楚。
04有社保可以购买无社保版本的医疗险么？
有一种情况，建议有社保的人购买无社保版本的医疗险。
小C的父母在农村，有新农合。现在父母和小C在杭州一起生活。由于是异地医保，结算可能需要先自费，再回原地去报销。
如果小C给TA父母购买了有社保版本的医疗险，根据条款规定，在没有使用医保报销的情况下产生的医疗费用，按照60%来报销。或是等新农合报销后，再去报销医疗险。
如果小C购买的是无社保版本的话，父母在杭州产生的医疗费用是可以100%报销的。相对来讲会更实用些。
05意外医疗费用与社保的关系
意外医疗与疾病医疗有很大的不同。
很多意外医疗费用，特别是急诊，由于发生紧急，需要用到很多非社保目录的药品或治疗手段。如果你买的意外医疗保障，规定了仅限社保范围内的话，就会没法从医疗险得到费用补偿。
很多人都不知道如果有明确责任方的意外医疗费用，社保是没法报销的，哪怕这些费用都在社保报销目录内。
例如，小C被一辆汽车给撞伤住院了，如果对方没有投保三方责任险或是保额不够。那就只能是驾驶员或车主赔偿了，如果驾驶员或车主也没钱，而小C又没有医疗险的话，那只能自求多福了。
说了这么多，我来总结下：
1、 购买医疗险时，如果分有社保和无社保版本，请按照自己的实际情况来选择；
2、 意外医疗保障，请优先选择不限社保报销范围的。
选了对的保险才能给你应有的保障，
选错了保险，就产生“保险是骗人”的错觉了。
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