年金险是否有必要买？
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。那么年金险是否有必要买？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。
我对年金险的态度一直是不推荐购买的，最主要的原因是在我看来年金险虽然是保险的一类，但偏离了低保费换取高保障、风险平摊的保险本质，在意外险、医疗险、重疾险、寿险这些纯保障的产品还没有配置前，没有必要去考虑年金险。
但是，一直有两个基本的事实与我的观点相背离，一个是年金险是大多数保险公司保费贡献最大的产品；另一个是在我之前的核保工作中，会遇见很多年收入几百万的人也在购买年金险，并且年交保费都是在几十万甚至更多。
难道这些消费者都是被业务员忽悠了？我相信那些比我挣得多的人，一定是比我精明厉害的，至少在钱这件事上是这样。
随便搜搜年金险，你会看到很多文章介绍年金险的作用，但有些作用在我看来是不成立的。比如说强制储蓄，如果连存钱的毅力都没有，你真的觉得进入多功能账户的钱不会被你取出来花掉？甚至在某一天决定退保，然后损失更多的钱。
再比如说避税避债，中国并没有征收遗产税，避税的作用目前并不成立；高现金价值的年金险避债目前来说也是一个有争议性的话题，更别说避债、资产隔离是企业主需要考虑的问题，跟我们打工上班的老百姓并没有关系。
养老金规划应该是年金险最根本的作用了，但我觉得这个需求也并不强烈，养老金本质就是存钱，不是说买了年金险就有养老金，不买年金险就没有养老金，用其他合理方式来打理这笔钱也会有同样的效果，甚至更好。
如果说年金险有什么作用，我觉得它是理财工具的一种，资产配置的一方面。仅有几万、十几万存款的时候把它存银行、放货币基金，都不是问题；但是当有大几十万、几百万存款的时候，怎么来打理这笔钱才能保值、增值可能就是让人头疼的问题。
全部用来存银行？好像收益太低了；全部用来炒股买基金？风险太大了；银行、基金、国债、理财险一样配置一点就成了更好的选择。
我计算了年金险的收益，大约3.9%，单从收益上看并不太高，对于一些比较好的年金险，3.5%-4%的收益是有保证的，并且这个收益是长达几十年甚至终身绝对安全且有保障的，不用担心银行利率波动的问题，也算是资产保值的一个不错选择。
所以，如果从保险配置的角度，年金险是没有必要考虑的；如果从资产配置的角度，年金险是一个选择，这是我对年金险的理解。
好了以上就是小编为大家提供的关于年金险是否有必要买的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请添加我的个人微信： 免费对接保险顾问，解答您的保险问题'>bx33358(点击复制微信号)。