为什么说有了社保，还需要购买商业医疗保险？
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
缴纳职工医保，基本已经成为整个社会的共识。五险一金已经成了大多数人找工作时的基本要求。也因此，很多人并没有以医保为基础，以商业医疗保险为补充的观念，殊不知商业医疗保险在生活中能起到很重要的作用。今天小编就给大家分析一下，为什么有了医保还要购买商业医疗保险?
人们往往只看到了职工医保外表的“光鲜亮丽”，却没有看到它也有“力所难及”的无奈。
职工医保具有以下几个有点：
1、职工医保是国家福利的一种，相对来说价格较低，保障范围较大。
2、职工医保可以带病投保，而与之对应的商业医疗保险一般不可以，即便可以也会将某些疾病列为非保项，或提高保费。
3、职工医保可以无条件续保，也就是说，只要您交钱，医保就会收钱并提供保障。商业保险医疗就不一定了，如同小编在第二条讲到的，拒保的情况还是会发生的。
4、职工医保是长期有效的，只要你缴纳了一定年份，便可终身享受，不少的商业医疗保险也具备此条件，只是在费用上要远高于职工医保。
一、职工医保是按比例报销。
通常来说，职工医疗保险的报销比例已经非常高了，根据医院不同，报销比例在85%-95%之间。但是由于并不是所有的消费都在职工医保报销范围内，特别是一些特殊的药品、进口器械或是特殊诊疗项目。例如在社保药品目录中，甲类药品100%报销，乙类药品报销90%，丙类药品则是不报销的，而往往正是这些丙类药的药效要好一些，价格也比较昂贵。通常来说，扣除掉不能报销的，职工医保报销比例大约占到总花费的60%左右，自己仍需要承担40%左右的支出。这仅是对于一般疾病而言，而对于大病来说，患者动不动就要服用进口药，使用先进设备，但在花费报销比例中却远没有这么高。
二、职工医保是报销型，需要被保险人先治病，后报销。
对于一般的疾病，即便是自己先花钱治病，再报销也是能够承担的，但是对于真正的大病而言，少说也得花费几十万，能否报销先不说，一次性拿出几十万用于治病，对于一般的家庭而言已经是比较困难的了。此时商业医疗保险的优势就体现出来了，针对职工医保的缺点和不足，大病医疗险被专门设计成被保险人确诊后“先给钱，后看病”的给付模式。
三、职工医保只承担治病费用，后期恢复自己掏钱。
还是那句话，如果是一般的病，康复后直接上班，并不影响什么。如果是大病，就可谓“好治不好养”了。大病治疗结束后的回复期与疗养期，耗时长久且费用高昂，后期所需用药以及营养补品，再加上误工费之类的林林总总加起来，你会发现比治疗一次大病便宜不了多少。商业医疗保险则不然，疗养费、误工费等等费用都会有所报销。
四、职工医保对于身故的保障作用小。
这点很好理解，职工医保不会有身故赔付，但商业保险就有，这点也是这两类保险的一个明显差距。
小编说了这么多无非两句话：1. 社保一定要交，毕竟好处是肉眼可见的。2. 商业医疗保险作为社保的补充也要购买，毕竟社保的劣势与商业保险的优势都很大。