百万医疗险选购指南
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
百万医疗保险，顾名思义：即保障高达百万的医疗险产品。靠前款百万医疗险产品是由平安健康险公司于2015年12月首先推出，一经问世，便受到了消费者及保险同业们的极大关注。少则几百元，多则千余元的保费，换来的是上百万的保额，谁都能负担的起，成为了老百姓们就医的最好保障之一。
但是，市面上的百万医疗产品多如牛毛，有很多看起来保障责任很好，实际上却像是毛驴头上挂的胡萝卜，永远看得见，够不着。
下面作者整理了一些百万医疗险的知识，希望能给大家一些帮助。
NO.1 保额
保额，是一款医疗险保障的最高额度，越高的保额意味着发生风险时得到的赔偿越多。
但是，市面上的很多公司在销售时开始狡猾地扩大保额来竞争。你家产品能保100万，我家能保200万，甚至600万800万的也有。这在一定程度上给消费者们带来了误导。
实际上，过高的保额可能大部分都是无效保额。
首先，从目前来看，我们很少有能得在一年内花完几百万的疾病。打个比方，公公对儿媳说，5年内你每生一个儿子，我就奖励你500万块，最多奖励一个亿。听起来很开心，可是实际上，谁又能在5年内生20个孩子呢?
再者，百万医疗遵循的是补偿原则，即补偿的是医保报销后自己承担的部分。那么问题来了，我们需要得什么样的病，在医保报销后还要自己掏100万出来医治呢?
另外，百万医疗都是报销型的，意思就是说，我们需要先自己掏100万甚至600万出来看病，出院后再拿着**找保险公司报销。但现实是，中国仍有很多家庭拿不出这么大的现金流。
所以，在选择百万医疗产品时，保额差不多就可以了，真的保了很高的保额也很难赔的出来的。
NO.2 保障责任
保险责任，是指保险公司理赔的条件和标准。
首先，作为医疗险，保障范围有很多地方做了限制，比如常见的有以下几种：
用药范围：不少公司的百万医疗产品对药品范围是做了限制的，如许多产品都会写放疗药、化疗药在赔付范围内，但是随着医学技术的发展，疗效更优的靶向药、免疫疗法用药、内分泌疗法用药却不在理赔范围内。
医院等级：大部分产品对医院的要求仅局限于二级及以上公立医院的普通部，即医院等级达不到要求不赔，私立医院不赔，即使住进符合等级的公立医院，但特需病房也不赔。
理赔限制：几乎所有的产品都设置了社保内责任和社保外责任，针对社保内责任不少公司对医保外理赔和医保内理赔的比例做了区分。
再者，免赔额也是考量一款百万医疗险优劣的重要因素之一，两款责任完全一致的百万医疗产品，可能因为免赔额的设置不同导致一个赚的盆满钵满，另一个赔的一塌糊涂。
同样的1万元免赔额，有的公司设置的是绝对免赔，而且不抵扣，直接导致的问题就是，消费者低于1万元的额度，得不到任何赔偿。而有的公司可以抵扣医保报销的部分，还有的公司甚至多年共用免赔额。这对消费者来说，就友好多了。
所以在投保百万医疗保险时，务必要看清保险责任的多少，以及免赔额设置的高低。
NO.3 续保
续保，是指保险公司承诺的在一定期限内继续承担保障责任且不再审核消费者身体状况。
对于消费者来说，当然期限越长越有利。比如某人上半年配置了百万医疗险，下半年确诊白血病，保险公司赔偿了100万的保险责任，但此并没有好，未来一年还可能需要再花掉100万，这时不保证续保的产品就无法承保了，而可以连续续保的产品次年却可以再次获得赔偿。
因此，在投保百万医疗产品时，要尽量选择保证续保期长的产品。
总结：
任何一种保险产品在设计之初都是为了给消费者提供保障，但随着市场激烈的竞争，慢慢总就会有人试图蒙蔽消费者。
所以，消费者在选择百万医疗产品时一定要仔细甄别，选到一个最适合自己的保障。