高端医疗保险有用吗？为什么米保君不建议你买高端医疗保险？

发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理

很多人会问保函网这样一个问题：高端医疗保险有用吗？怎么说呢，对普通老百姓来说，买份普通医疗或百万医疗就可以了，高端医疗是给中高端客户买的，如果你没有足够的经济实力，最好不要买。

一.总体看

举三个公司的栗子来讲：A公司的亚洲明珠，FT的御医保，宏X活亮人生（标准亚洲版）

1.保额：每年治疗费从1千万到3200万，终身两三千万甚至上亿，无论去哪里治疗，都够花了。

病房的等级：半私家型，主要是指带有独卫的单间

垫底费用：越高的保费越便。

2.住院前-中-后

住院前30天左右的门诊费，手术费基本都可以全额报销；

住院期间一切合理的医疗费，手术费，杂费都可以全额报销；

入住***医院或低于规定等级病房的，住院期间还会给现金补贴，做为收入损失的补偿。

个别疾病需要特殊治疗或中医治疗，在规定时间或额度内可以报销；

如果快走到生命尽头，也提供善终关怀服务。

3.延伸服务

延伸服务包含内容很多：比如***重建手术，除了正常手术外，还可以额外报销重建费用，各家公司报销额度有差异，御医保会更高；

中风后在家中可以提供康复治疗，亚洲明珠和御医保都有包含；

伤残持续6个月后，亚洲明珠和御医保都可以提供长达24个月的津贴；

如果发生癌症，经主治医生建议，可能会用到比较先进而香港暂时还没引进的药，御医保也可以报销50万，这是它的首创功能，彻底解决患者外购药不能报销的担忧。

二、另外，器官移植，妊娠并发症和新生儿深切治疗，御医保都有额外报销，

发生3种高发都市疾病，免赔额还可以豁免掉，真的很贴心。

三、从以上的栗子可以看出，高端医疗的弱势在于：

1.个别情况比如器官移植，包括移植者和接受者，报销基本都是有限制额度的，而且要在法律认可范围内的才能报销，如果自己在外面通过某些途径找来的，只能自己承担所有费用；

2.康复费和家中看护费，虽然都有给，但额度不高，而有时这块的费用可能比医疗费还高。

3.住院现金惠益：虽然都有补贴，但都有时间限制，如果长期住院，收入损失是非常大的，甚至比医疗费还多，只有一次性给付型的理赔才能补上；

4.身故恩恤：虽然高端医疗也有提供10万8万的赔偿，但跟丧失一个经济来源相比，这是杯水车薪，远远不够，所以，寿险还是需要买的。