商业医疗保险有哪几种?什么商业医疗保险好?

发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理

医疗保险有三种，分别是个人医疗保险、社会医疗保险、商业医疗保险，今天小编就着重为大家讲解下商业医疗保险。

商业医疗保险是医保保障的补充也是报销医疗费用的，一般有个报销范围：一般要求为“经医院发生的合理且必须的医疗费用”。有的人会想，我有了医保为什么还要买商业医疗保险，有医保我就够了。

因为目前医疗费用在不断上涨，社保的保障程度是不够完善的，尤其在遇到重大疾病风险的时候：

1、有报销限制，如：起付线、封顶线、报销比例等;

2、有报销范围限制：药品仅报销社保内部分，很多进口药还有医保外等项目是无法报销的;对于严重疾病如：癌症，自付费用可能非常高!有看过电影《我不是药神》朋友就知道让很多家庭陷入困境的医疗费用主要在于进口药。

3、大部分费用需要自己先垫付，之后才能报销。

一、医疗保险的类型

商业医疗保险一般分为普通医疗、中端医疗、高端医疗三种，特点如下：

(1)普通医疗险：低免赔、低保额、低价格，主要解决一些常见的小病住院医疗费用问题。

(2)中端医疗险：低免赔、中等保额，或者高免赔、高保额，都是中等价格。例如百万医疗，高保额，免赔额1万，平时基本用不到，但万一用到能起大作用。

(3)高端医疗险：低免赔、高保额、高价格、优质医疗服务。高端医疗通常有如下优势：

医疗服务好，普通医疗和中端医疗通常只能在公立医院普通部就医，高端医疗可以覆盖公立医院特需部、国际部、私立医院等，甚至可享受全球顶尖医疗机构高水平医疗服务;

除了以上三种分类，还有专项医疗等特殊医疗险，例如针对癌症治疗的防癌医疗险，针对专项疾病的海外重症医疗保险等。

二、商业医疗保险的类型

目前的保险市场上，适合作为社会的医疗保险基本上只有四种：重疾险、费用报销型保险、住院津贴型保险、意外伤害险。

1.住院津贴型保险：这种是首先考虑的，因为这类保险可以弥补生病家所带来的损失，并且可以报销支付我们的部分医疗费。

2.费用报销型保险：这种是适用于社保报销后的部分金额进行报销，但不能重复报销及超额报销。

3.而意外伤害险的赔偿责任是按照住院的天数来支付约定的赔偿金，不会收到疾病种类和治疗费用的限制，只按照自己购买的份额报销来进行累计赔付。

4.重疾险的特点是确诊即给付保险金，被保险人发生重大疾病需要治疗时，商业重大疾病保险可说是对社会医保的有效补充，可以支付社保所不能报销的费用。

三、选购商业医疗险的注意事项

1. 健康告知，医疗险的健康告知是比较严格的。投保医疗险时，都会询问被保险人过往的身体健康情况，如既往病史、有无住院经历、体检异常指标等。关于健康问题，如果只是小问题，都可能可以正常承保;一般情况下医疗险是不保既往疾病的。

如：曾经胃溃疡，则投保医疗险很可能会不保胃溃疡及其并发症的治疗费用;对于比较严重的既往疾病，如恶性肿瘤、冠心病、肝硬化、糖尿病、高血压等，则很可能延期或拒保。医疗险比较少出现加费承保的情况。一定要如实回答健康告知，这个事情很重要!未如实告知，很可能影响未来的理赔及续保。

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