保险现金价值真坑人全面解析隐性成本与陷阱

发布时间：2025-08-18 | 来源：互联网转载和整理

分红型保险陷阱在哪

分红险的坑有这些：分红保险红利有“保底”分红保险的红利来源于险企实际经营情况好于预期时所产生的盈余，也就是说分红保险的分红是随着公司经营状况变化的，如果公司经营不善，甚至会出现零分红现象。所以说分红保险的红利根本不存在“保底”一说。

分红型保险有什么陷阱分红型保险的陷阱在于：分红收益不确定、理财收益不高、考验长期交费能力、没有所谓保底一说、以历史业绩暗示分红保障、不会亏本具体如下：分红收益不确定。

银行保险就是保险公司人员在银行驻点来销售保险。一般销售起来，销售人员都是称这是一款无风险的收益比存银行定期划算的理财，然后会讲一大堆话术，以达到帮客户洗脑的效果。

1、小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年交纳10万保费，交纳5年，5年后的基本保额总额为63600元。生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为生存保险金。

2、分红险的坑有这些：分红保险红利有“保底”分红保险的红利来源于险企实际经营情况好于预期时所产生的盈余，也就是说分红保险的分红是随着公司经营状况变化的，如果公司经营不善，甚至会出现零分红现象。所以说分红保险的红利根本不存在“保底”一说。

3、分红型保险有什么陷阱分红型保险的陷阱在于：分红收益不确定、理财收益不高、考验长期交费能力、没有所谓保底一说、以历史业绩暗示分红保障、不会亏本具体如下：分红收益不确定。

现金价值是人寿保险单的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金（亦称“解约金”）退还给被保险人或投保人。

现金价值，是长期人身保险当中的一个概念通俗来说是我们在过了犹豫期之后要退保能够拿回来的钱。交了保费，买的就是一种保障。

没有错，就是只退保单的现金价值保险是一份保障，交上的钱一部分是保障成本的，这部分成本是没有办法退回的举个例子，周围每天有很多人身故，假如有一个人买了终身寿险那是要赔钱的。比如每年交5000元，保30万，这是万一出事保险公司要赔30万的。

多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。

如果想退保想知道保单现金价值，可以看合同或者给保险公司打电话，它的计算方式一般是这样的：（3）退回现金价值+分红现金价值上面说了，这里说一下分红。

关于现金价值的用途，一般就是退保和保单借款的时候能用到，退保时，保险公司会按照现金价值退保，所以大部分保险顾客会承受损失，但是其实毕竟也保障了一段时间，顾客提前解约有损失也合情合理。

毕竟，百万医疗险不限次数、不限疾病，以校为被保人而考虑！教育金平安儿童教育金保险孩子接受教育最关键的节点上，可以得到保险金的支持，给孩子提供坚强的后盾。但是教育金的保障责任有很多种，例如就有终身型和非终身型。

其实分红型保险所分配的分红，并不是保险公司全部业务的可分配盈余，只是单纯分红保险业务的。而且分红一般都是无法保证的，必须得根据分红保险业务的实际经营状况，才可以确定得出具体的分红分配方案。倘若分红保险业务经营不善的话，那么我们是很有可能拿不到分红的。

有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万有些产品返还保费后，就合同结束了，有些产品则还能保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以同时兼顾好保障和理财的！如果你不是家里有矿，就不要考虑这种产品了。

“潜在规则”陷阱：保险公司的潜规则就是“高保低赔”，因此，建议车主选择“线下交易”，以避免因小失大。在购买保险时，车主应仔细阅读保险条款，通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。

其次还有一个重点要注意，那就是买保险务必要遵循“先保障后理财”的顺序，其实这句话的含义就是说我们自身就应该先购买完善的人身保障，就像医疗险、重疾险还有意外险，要是是家庭经济顶梁柱，还应该多配置一份寿险，然后手里还有剩余的钱的话，再给自己配置理财险。

商业保险都有哪些投保渠道一般来说，商业保险的投保渠道是相当丰富的，主要分为线上和线下两大类；其中线下投保渠道，包含了保险公司的分支网点和线下银行等。而线上投保渠道可就非常多样了，例如保险公司的官网或官微、自媒体保险第三方平台、保险经纪公司等等。

一般而言，买商业险需要重点注意以下两点：先保障后理财有很多朋友重疾险等人身保障类保险都还没配齐，听别人说某款理财保险的收益很高，就先入手理财类保险，坐等收益。其实理财类的保险保障功能比较弱，一般都只保身故/全残，像生病住院或意外住院等等都不在它的保障范围之内。

很多人要么买错，缺少了各种高发疾病保障；要么买贵，白白多花了一倍的钱！送你一份上重疾险避坑攻略，只要避开以下五大陷阱，就能轻松买对重疾险。陷阱1：返还型重疾险一定会更好！江湖上有这么一类重疾险，号称“有病治病，无病返钱”，就是所谓的返还型重疾险。