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【保险知识】人寿保险怎么理赔

发布时间：2025-08-18 | 来源：互联网转载和整理

人寿保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保人生命或健康受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。

如果购买了保险，生活中难免会出现一些风险，小到磕磕碰碰，感冒发烧住院，大到重病、残疾甚至死亡，当风险来临的时候，第一时间总会想找到保险公司理赔，但是我们普通人并不了解如何申请理赔，也不了解保险公司理赔的流程和所需资料，总觉得理赔很神秘，那么今天通过这篇文章帮助大家梳理人寿保险理赔的流程、需要准备的资料和注意事项。一文告诉你如何理赔。

理赔流程：

①报案。当保险事故发生后要及时拨打保险公司的客服电话报案，如事故发生的时间、地点、原因、疾病、病情、入住的医院等信息，保险公司的客服热线保单上都有，找不到的话去网上搜，报案可以帮你确定是否在这家公司投保了，是否购买了相关联的险种，医院是否符合要求，是否需要提供绿通服务、就医指导等，这样既能提高效率，又能绕开很多不必要的麻烦。投被保人、受益人均可以报案，不要相信“超过48小时不报案就不能理赔”这类谣言。身故类的索赔时效最长5年，其他类型的最长索赔时效2年。超过这个时间意味着权利人放弃索赔的权利，发生事故不确定是否在保险公司规定医院范围的，优先选择二级以上公立医院，医院不限定地区，国内的都可以。有的意外险会有除外（不赔）的医院，这个如果不清楚的要仔细看保单约定或者咨询客服。

②递交理赔材料。最好等到阶段性治疗结束或治疗结束后再去申请赔付。除了填写理赔申请书外还要根据不同的事故类型提供不同的资料。

③审核。保险公司在收到理赔资料后开展核赔工作，《保险法》规定一般案件要在10个工作日内结案。对于案情复杂，需进一步调查、核实的案件，原则上60天内结案。保险公司在收到理赔申请资料要进行审核，对于事故是否在保障范围、是否有投保人未如实告知事项及该告知项是否影响投保、证明材料是否齐备、费用的分责，药物分责等事项，对有疑点的案件是否展开现场调查。一般情况下，对于投保时间短，比如1年内的案件都会开展现场调查，形式包含但不限于与被保人面谈、医疗机构调查、社保调查、知情人走访、家庭走访等。

④结案并通知客户。如果案件事实清楚，资料齐全，没有疑点的案件，结案并赔付保险金，如果是发现有问题如不具备保险利益、恶意投保、诈保、带病投保等不能理赔的，给相关关系人发出拒赔通知书并说明原因。

总结：以上4个步骤为人寿保险理赔的一般流程，有保险的朋友在购买保险的时候根据自身财力尽量做到充足、全面，以便大事小情都能得到赔付，认真尽到如实告知义务，避免遭到拒赔，而且一定要尽快报案并注意保存各种资料，不能亲往保险公司申请理赔的，可由家人代为提交理赔材料或申请保险公司服务人员上门办理。

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