保函网

多功能险定义：什么是多功能险？

发布时间：2025-08-18 | 来源：互联网转载和整理

[摘要] 多功能险，也就是大家所说的多功能保险，这是一个外来词，最早出现在美国，意思是全能、变换的寿险产品。多功能险之所以成为多功能，是因为客户在投保后可以根据不同阶段的保障需求和财力状况，进行保额、保费、缴费期等的适当调整。

多功能险即“多功能保险”，英文称其Universal Life Insurance，意为全能的、变幻的寿险产品。

指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的靠前期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，多功能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。

多功能保险之所以被称为“多功能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的优秀比例，让有限的资金发挥最大的作用。由此可见，多功能险并不是“无所不能”的意思。

上多功能险最早出现在美国，是翻译过来的一个词汇。个世纪1979年发源于美国的多功能险，至今已经发展到占据美国个人寿险市场的40%以上。上世纪80年代中期开始，多功能险在欧洲各国和日本也呈现出强大的市场生命力。国内各大保险公司近年也纷纷针对中国国情推出各自的多功能险，从而满足客户广阔的保险需求。

一般情况下，多功能险严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性和非套装性的保险产品。”

主要提供两方面的功能：即储蓄投资和保险保障。投保人所交保费也被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。