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多功能险在本质上是什么样的保险产品

发布时间：2025-08-18 | 来源：互联网转载和整理

　　去年以来，多功能险在监管之下不断褪去“多功能”的光芒。多功能险在本质上是什么样的保险产品？有什么风险？对此，保监会副主席黄洪表示，多功能险是一个成熟的产品，多功能险本身没有问题。多功能险具有风险保障功能，但不能理解为多功能的保险。目前，我们已经初步建立较为完善的多功能险监管体系，监管标准高于欧美国家。虽然多功能险存在一些问题，不过风险整体可控。

　　多功能险有两个特点，一是投保人缴费比较灵活；二是保费可以调整。黄洪表示，少数保险公司在多功能险经营中确实存在问题，一是少数保险公司多功能险业务一险独大，而且期限普遍偏短。这个问题有可能导致的风险点就是业务的大起大落，公司经营的不稳定性。二是短期负债配长期资产，形成资产负债错配，这有可能给公司经营带来现金流承压的风险隐患。

　　对于上述多功能险存在的问题与风险，保监会从一开始就高度重视，紧盯不放，不断采取措施来予以解决。黄洪称，保监会从四个方面采取了措施。一，完善了多功能险监管制度。从精算定价到产品设计，都提出了明确的要求，尤其是强化了多功能险负债准备金的监管，以确保公司有能力兑付未来到期的债务。二是建立了多功能险业务规模、期限结构宏观调控机制。三是开展了全行业现金流压力测试，尤其是加强了对重点公司的日常监管，对一些重点公司都有风险预案。四是加大了对现场的检查力度，始终保持高压态势，对一些公司在多功能险业务发展方面存在的违法违规问题都依法进行了严肃处理。

　　“下一步，我们将根据市场的发展情况，及时开展对这些监管政策、措施的评估，调整完善充实多功能险及其他寿险产品的监管政策，推动多功能险健康、快速、稳定发展，让多功能险惠及全国人民。”黄洪进一步指出。（来自：凤凰网）