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信托贷款是直接融资还是间接融资

发布时间：2025-08-18 | 来源：互联网转载和整理

一、信托贷款是直接融资还是间接融资

企业通过信托融资是直接融资，信托公司资金池是间接融资，看直接融资还是间接融资主要看融资参与主体的关系，银行吸储放贷，债权和债务关系是企业和银行，所以是间接融资，
信托公司一般作为中介机构，债权和债务关系是企业和投资者之间所以信托大部分是直接融资

二、什么是间接融资 直接融资的方式有多少

什么是间接融资 直接融资的方式有多少

　　间接融资是直接融资的对称，亦称“间接金融”，那么大家知道直接融资的方式有哪些?直接融资与间接融资有哪些区别?

　　间对称，亦称“间接金融”。是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通

　　通过金融中介机构进行的资金融通方式。在这种融资方式下，在一定时期里，资金盈余单位将资金存入金融机构或购买金融机构发行的各种证券，然后再由这些金融机构将集中起来的资金有偿地提供给资金需求单位使用。资金的供求双方不直接见面，他们之间不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实间接融资同直接融资比较，其突出散的小额资金通过银行等中介机，同时这些中介机构拥有保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。

　　基金组织，手段就是 假股暗贷

　　所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对 项目进行投资但实际并不参与项目的管理 项目中撤股。这种方式多为国际上基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国际上基金比较多，所以以这国公司的性质就要改为中外合

　　银行承兑

　　投资方将一定的 金额 比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求 银行资方将 银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他的地方的 银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司账户上有一亿元 银行能否开出一亿元的承%到90%的 银行承兑出银行承兑出来，那公司帐户上的多少还是问题。这就要看公司的级别和跟 银行的关系了。另外承兑的最大的'一个缺点就多只能开12个月能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续话很麻烦。

　　直存款

　　这个。因为做 直存款本身是违反 银行的规定的，必须企业跟银行由投资方到项目方指定 银行开的账户。然后跟 银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。 银行根据这个 金额给项目方小于等于同等金额的 不是对银行进行 质押。是不同意拿这笔钱进行 融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反 银行规定的地方。就到期前30天收款 平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行 再贷款的。

　　银行信用证

　　国家有政策对于全球性的 商业银行如花融资的 银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等 金额的存款。过去很多企业用这个 银行信用证进行圈钱。所以国家的政策进行了稍许的变动，中国的企业很难再用这种办法进行融资了。只有国际上独资和中外合资的企业才可以。所以中行融资的话首先必须改变企业的性质。

　　贷款担保

　　市面上多 投资担保公司，只需要付高出 银行 利息就可以拿到急需的资金。

　　委托贷款

　　所谓 委托贷款就是投资方在 银行为项目方设立一个专款账户，然后把钱打到专款账户里面，委托银行放款给项目方。这个是比资形式。通常对 项目的审查不是很严格，要求 银行作出向项目方负责每年代收 利息和追还 本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收 利息。

　　直通款

　　所谓 直通款就是 直接投资。这个对 项目的审查很严格往往要求固定资产的 抵押或银行担保。 利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

　　对冲资金

　　市面上有一种不还本不付息的 委托贷款就是典型的 对冲资金。

　　间接融资与截止融资的区别

　　间接融资的优点在于：

　　①银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。

　　②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。

　　③降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。

　　④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。

　　间接融资的局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。

　　直接融资是不经金融机构的媒介，由***、企事业单位、及个人直接以最后借款人的身份向最后贷款人进行的融资活动，其融通的资金直接用于生产、投资和消费，最典型的直接融资就是公司上市。

　　间接融资是通过金融机构的媒介，由最后借款人向最后贷款人进行的融资活动，如企业向银行、信托公司进行融资等等。

三、银行理财产品业务是直接融资吗？

不是。直接融资指的是不经过金融中介，由资金的提供方直接提供资金给资金的需求方而进行的资金融通。比如股票、债券等等。而银行理财产品是存款人出钱购买理财产品，银行将理财产品发行募集到的资金向企业或者其他融资需求方提供融资，因此是间接融资。

在我国，上文中的金融中介往往指银行，以及发挥类似银行的“影子银行”机构。因此，银行贷款、信托贷款等等都是间接融资。融资有多种形式和方式，不能将银行理财产品全部说成是融资的。理财产品有银行自行开发的品种也有代理形式销售的，客户购买理财产品时请注意查看签约的理财产品协议书，还有产品说明书都有比较详细的介绍产品的特性。

扩展资料：

银行理财直接融资工具，是由商业银行作为发起管理人设立、直接以单一企业的债权融资为资金投向、在指定的登记托管结算机构统一托管、由合格的投资者进行投资交易、在指定渠道进行***息披露的标准化投资载体。直接融资工具包括***的国库券、企业债券、商业票据，公司股票等。

融资工具-投资基金证券：投资基金证券是由基金发起人向社会公开发行的表示持有人按其所持份额享有资产所有权、收益分配权和剩余资产分配权的凭证。发行投资基金证券是一种间接融资方式。中小投资者可以通过购入投资基金证券，将资金交给专业的基金管理人，按照法律、法规、基金契约规定的投资原则和投资组合的原理进行规模化投资。

参考资料：百度百科-直接融资

四、信托产品为什么是间接融资？

信托产品不是直接使用的资金，信托产品变现需要时间和有关程序。所以是间接融资。