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什么是年金保险产品,有哪些缺点

发布时间：2025-08-18 | 来源：互联网转载和整理

　　什么是年金保险产品?年金保险是指按照保险合同以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且间隔不超过一年但是含一年的人寿保险。年金保险因其在保险金的给付上主要采用每年定期支付的形式而得名，实际操作中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。

　　常见的年金保险有养老年金保险和教育年金保险等。养老年金保险可以为被保险人提供老年生活所需的资金，教育年金保险则可以为子女教育提供必要的经济支持。

　　其实说白了绝大多数投保年金保险的人都是奔着养老去的，要不就是奔着子女教育金的储备。

　　一般而言投保人在60岁之前，每月定时存入一笔钱在自己的个人养老保险账户，约定在其退休后领取一定金额的退休金。

　　养老性质的年金保险是为了能让被保人在晚年的生活质量得到保证。从长远来看，年金保险较适合于长寿者，因为活的时间越长能领的钱就越多。

　　投保年金保险的消费者，都是希望通过这项保险投资，换取以后每年能有稳定的源源不断的财务收入。但是这里要注意一点就是如果您连人身、健康保障还没有做好的人，那就非常不适合年金保险产品。

　　从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。如果你没有重疾险，年金保险不给你支付巨额的医疗费、5年左右的康复费;如果你没有意外险、定期寿险，家庭会因为你的意外而陷入经济困难。所以先保障后理财仍然是亘古不变的真理，切莫本末倒置哟。

　　那我们再来看年金保险的主要特点有以下几点：

　　被保险人要在开始领取年金之前，缴清所有保费，不能边缴保费，边领年金。

　　年金保险可以有确定的保险期限，也可以没有确定的保险期限，但均以被保险人的生存为给付条件。当被保险人死亡时，保险公司立即终止给付。

　　投保年金保险可以使被保险人的晚年生活得到经济保障。被保险人在年轻时节约资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

　　投保年金保险非常安全可靠。因为保险公司必须按照《保险法》的规定提取责任准备金，而且有保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保人所购买年金的保险公司破产，其他保险公司仍会自动为年金购买者分担年金给付。

　　接下来我们再来看看年金保险的缺点：

　　一般来讲保费很贵，目前市面上的年金保险大多数都是以万元递增的形式进行交费的，少则几千一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的，但是也要知道越早交钱就能越便宜一些，年金保险也是跟年龄有很大因素的。

　　为什么很多人都说年金保险是坑、骗局等等，虽然保险是合格的，经过银保监会备案才能售卖，但是细算一下，利率并不是很高，这些投资的钱要放在保险公司很多年，或许投资其他产品，比这个高多了，说白了保险公司还是一个以盈利为目的机构。

　　年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障。

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