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医保和商业医疗保险双重出击 才是最全保障

发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理

　　医疗保险是我们国家社会保险体系当中其中的一种保险，当然这个商业医疗保险是保险公司推出的一种商品。他们这两者之间的性质是完全不一样的，那么除了医保我们是否还需要商业医疗保险作为补充呢？

　　商业医疗保险的一些性质和特点

　　商业医疗保险作为补充保险的一部分，相对而言更具有自主选择性。作为一种维护自身安全的手段而越为大众所接受。商业医疗保险的出现也充分说明了人们的需求。某些具有一定经济实力的个人和团体不愿将就社会医疗体系的限制，想要保持原有的或者更高的医疗保险水准。也有部分谨慎的人考虑到将来的医疗风险而自愿消费，在医疗保险方面进行补充。因此，商业医疗保险的出现是理所当然的。

　　它的自愿性让人们可以根据自身情况合理选择，收入水平高的人群能够选择更多更昂贵的商业保险产品，而收入水平不高的人也可以选择性价比高的商业保险产品，市面上琳琅满目的产品中总有符合自身的支付能力的。

　　1.有健康告知

　　商业医疗保险的健康告知，会明确表明哪些疾病，症状或其他情况下，不能购买此保险。

　　比如：常见的高血压、乳腺结节等疾病可能都不符合健康告知而无法购买。

　　同样的，商业医疗保险也具有一定的福利性。当部分用人单位为员工购买商业医疗保险时，员工获得了相应的保障，而用人单位获得了员工的积极性和创造性。

　　而有趣的事，商业医疗保险也促使人们更为关注自身的健康情况。在购买商业医疗保险后，为了让自己的经济付出有所得，人们反而更加关心自己的身体健康。当然这也与人们的自我保障意识有了较高水平的提高有关。

　　以上就是商业医疗保险某些特点和性质方面的好处分析，这也是我们为什么需要在医保外购买一份商业医疗保险的原因。

　　所以很多人总是想等需要的时候在购买保险，可是需要的时候一定是我们生病或出险状态下，那个时候，一定是买不了保险的。

　　2.有等待期

　　一般健康险都有等待期，而医疗险保险属于健康险的一种，也同样具有等待期。一般在30天到90天。

　　在等待期内，生病住院等出险，保险公司不赔的。所以在购买保险时，我们尽量选择等待期短的保险产品。

　　3.既往病史不赔

　　在购买保险前，有此类疾病以及因此疾病引起的相关疾病或并发症，商业医疗保险都不赔！

　　此外，怀孕、生产及相关的并发症，矫正、整形美容手术，因高风险运动受伤等产生的医疗费用，商业医疗险也不赔。

　　所以在购买商业医疗保险时，这点要特别注意。

　　虽然，商业医疗险比医保多了一些限制，但是在保障范围上却比医保更大，更广。毕竟医保有起付线（低于一定数字，完全自付）、有赔付比例（赔付比例外，自己承担），报销还有上限，再加上是国家福利，更强调低门槛、广覆盖，所以只能解决我们的基本医疗开支问题。相反商业医疗险，本身要解决的，就是如何让我们能无后顾之忧地看病，像流感中年中，十几天花费几十万，ICU就要2万一天，都不是一个小数字，医保不能解决的，而商业保险却可以。

　　但保险要转移的本就是核心风险，比如我们日常跑门诊肯定比住院、大病更频繁，可以购买含门诊保障的商业医疗保险；像北京流感中，ICU就要2万一天，可购买一份百万医疗险是很有必要的。

　　所以想要得到全报销或更大的程度的报销，商业医疗险绝对是必备的。