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理财险购买时需要注意哪些事项？

发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理

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　　请先正确认识保险的定位，请勿盲目投保。理财保险，就是一种投资性保险，只要购买理财保险，我们大多情况下都可以获取一定的收益，并且这些收益大多都是可以预见，因为现在很多理财保险都有规定的保底收益。那么，理财险购买的时候需要注意什么呢？

　　靠前，明确购买保险的目的。首先要明确的是购买保险要以保障为主，因为我们自身最需要的还是自身的保障，如果自己的保障都还没有完善，收益再多也没有用。

　　第二、现在的理财保险一般都有多功能账户，要注意保险的保底利率是多少，保底利率就是不管将来经济怎么变动，都不低于这个收益，而不是听取保险人介绍的结算利率。

　　第三、货比三家。不管是买哪种类型的保险，最主要的是要适合。购买时需要仔细查看条款，特别是对于保险的收益部分，一定要仔细核对，不要随意听取保险人夸大的收益部分。

　　第四，要清楚是年金保险，还是年金分红保险，这两个是不同的，后者才有收益。

　　第五，考察公司实力，因为我们一般理财保险的收益都来源于保险公司的经营成果，实力大的公司其投资实力会相对雄厚一些，这样我的收益更有保障。

　　分红险表现形式通常为”保障+分红“适合于风险承受能力低，有稳健长期理财需求，并且希望获得长期连续保障为主的投保人。

　　建议：不要只关注通过保险能拿到多少分红，能用多短的时间实现多少的投资回报，而应考虑到其本身的保障功能。

　　多功能寿险适合于需求弹性较大，风险承受能力较低，对保险希望以投资理财为主，保险为辅的投保人。

　　建议：由于多功能险有保底收益功能，且按复利计息，引进中国后一度受到消费者的热捧，直在2016年末受到保监会的政策管控，投资收益才大大缩水，有过去的10%左右，降到5%左右，但瘦死的骆驼比马大，其资金规模庞大，预计未来还是资本市场的猛兽。

　　投资连接保险则适合于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。

　　建议：由于没有保底收入，按复利计息，盈亏自负，投资风险极高，没有一定财力且承受能力差的人请勿购买。

相信大家已经有了一些了解，由于篇幅有限，介绍就先到这里了，希望对大家有所帮助。如果您想了解理财险购买,理财险退保,理财险收益相关的信息，欢迎添加微信咨询：免费对接保险顾问，解答您的保险问题'>bx33358(点击复制微信号)