没有意外医疗的意外险，不值得花钱
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
吴女士在一天上班途中不幸遭遇车祸，因伤势较为严重，被迫住院1个月。吴女士前后共花费3.5万余元，后经过医院确定，她的左脚已经永远不能动了。就在这个时候她想到了自己曾经在年初的时候购买的1份10万元的1年期人身意外伤害险，于是她便向保险公司提出了理赔请求。
令吴女士没有想到的是，保险公司给她的答复竟是：她的左脚伤残只是属于"五级残疾"，保险公司只能赔付她保险金额百分之二十的保险金，即2万元，且意外伤害医疗费用保险公司不予理赔。
吴女士很是郁闷：为什么保险公司不予赔偿医疗费用呢？这难道不是意外所造成的伤残吗？
小编要说的是，这个案例中保险公司的赔付是合理的。
意外险中，“意外伤残/身故”责任只包括被保险人因遭受意外伤害导致残疾或死亡，保险责任非常单一，而且如果是伤残，会在条款里将伤残情况分为10个等级，不同等级按照不同的基本保额比例来赔付，1级最严重，10级最轻，对应的赔付比例也分为10档，10级赔付保额的百分之十；9级赔付保额的百分之二十，以此类推
。这个赔付数额是固定的，不会因为治疗所花费的金额多少而改变。
对于意外伤害所导致的医疗费用，如果该产品不含“意外医疗”责任，保险公司将不予赔偿。
如果只含意外身故/伤残保障不含意外医疗保障可能出现什么尴尬的局面呢？
举个例子：
小王走在路上被一辆车撞了脸，造成口腔损伤至少8颗牙齿，又或者小王被车撞了胸口，造成胸部损伤至少4根肋骨骨折！
不管是8颗牙齿还是4根肋骨只要满足一项就达到了10级伤残，如果小王很不幸只掉了6颗牙齿或只断了3根肋骨……那意外险的意外伤残/身故这一项是一分钱都不赔的。
相信说到这里，你已经明白了。伤残是比较严重的情形，大部分情况下我们都是只有伤，没有残，那么日常生活中发生不满足伤残的意外风险的时候，如果没有意外医疗，我们就很难拥有意外伤害的保障。
现在很多意外险产品，已经把意外医疗列入了产品的基本保障里，有的是固定带有，有的是可选附加。
上述案例中吴女士的遭遇有两种可能，一是她买的意外险本身没有意外医疗保障，二是产品有可选意外医疗保障，但她投保时没选。
因此，小编建议，我们在购买意外险时，一定要附加意外医疗，没有意外医疗保障的产品的保障不完善的，不要买。这样一旦发生意外，医疗费用就可以让保险公司进行理赔了。
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