投资理财基础知识（这些基础知识一定要知道）
发布时间：2025-08-17 | 来源：互联网转载和整理
投资必备的基础知识
- 1.银行系理财工具都有哪些
- 1.1.银行储蓄，开启理财的第一步
- 1.2.长期来看，我们把钱存在银行不划算
- 1.3.银行理财产品的优缺点
- 2.基金，最适合普通投资者的工具
- 2.1.基金投资的好处
- 2.2.基金都有哪些分类
- 2.3.什么是基金的申购赎回
- 2.4.什么是基金的买入卖出
可以投资的金融资产：货币、债券、股票。可以直接参与，也可以通过第三方机构间接参与。
1.银行系理财工具都有哪些
1.1.银行储蓄，开启理财的第一步
银行存款的利率不高，但是是开启定投的第一步。
1.2.长期来看，我们把钱存在银行不划算
从长期看，储蓄的利率确实是会逐步降低的。所以仅仅是储蓄，对于家庭来说是远远不够的。
1.3.银行理财产品的优缺点
银行理财的特点：
- 门槛比较高
- 在特殊时点收益比较高
- 小银行的收益率一般比大银行要高一些
- 客户的级别不同，收益率也不同
- 期限越长，收益率越高
2.基金，最适合普通投资者的工具
基金就是一个篮子，里面可以按照预先设定好的规则，装入各种各样的资产。基金有非常多的种类，我们普通人能够接触到的大多是公募基金。
2.1.基金投资的好处
基金有如下三个好处：
- 有专门的基金经理帮我们打理资产，同时也降低了我们投资的门槛；
- 可以很方便的分散风险；
- 不需要频繁交易，省心省力；
2.2.基金都有哪些分类
- 按照投资方向，可以分为股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。股票基金里面80%以上是股票，债券基金里面80%以上是债券，混合基金里面什么都有，比例比较灵活。货币基金类似于活期储蓄。
- 按照投资理念，可以分为主动型基金和被动型基金。被动型就是严格按照一套选股标准来构成基金仓位。
- 按照销售渠道，可以分为场内基金和场外基金。
- 按照募集对象，可以分为公募基金和私募基金。
- 按照是否开放，可以分为开放式基金和封闭式基金。
2.3.什么是基金的申购赎回
申购就是指我们出钱给基金经理，基金经理按照选股标准去给我们管理资金仓位。如果我们不想投资了，把钱拿回来就是赎回。
2.4.什么是基金的买入卖出
就是基金份额的自由交易市场，在这个市场中我们不用通过基金经理给我们配置仓位，我们可以把自己手中的基金份额直接卖给别人，或者从别人手中购买。这种方式需要有股票账户才能操作，也就是我们所说的场内基金。
作者：财富的奥秘
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