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保险免赔额是什么意思?保险免赔额案例解析

2024-04-23 09:42:18

保险免赔额是什么意思?有网友反应在购买保险的时候,看到了关于保险免赔额的相关词汇,当时并没有注意,结果到因为事故需要保险公司赔偿时,保险公司告诉他没有达到赔偿额度,因此不予赔偿。这就是保险免赔额,指的保险公司可以免除赔偿的额度。用户投保商业保险时,保险人与被保人约定,损失的额度若是在规定的数额范围内,则保险公司不予赔偿。

一、保险免赔额是什么意思

1、保险免赔额是什么意思

所谓的免赔额指的保险公司可以免除赔偿的额度。用户投保商业保险时,保险公司与被保人约定,损失的额度若是在规定的数额范围内,则保险公司不予赔偿,需要被保人自行承担。免赔额主要分为几种不同的形式,如绝对免赔额、总计的免赔额、相对免赔额。

2、设置免赔额的作用

在实际生活中,用户投保之后可能会出现小额的索赔,用户损失不大,但是属于保险责任。保险公司为了降低运营成本,也为了避免降低用户小额索赔的概率,于是设置了免赔额。免赔额一般情况下在医疗险、意外险、车险等商业保险中比较常见。主要作用有以下几点:

(1)免赔额范围内的费用被保人在经济上可以承受,保险人(保险公司)也可以省去因理赔事宜而投入的人力成本、费用支出等;

(2)免赔额的设置可以让被保人加强自身的安全管理,减少不必要小额风险的发生

(3)通过确定免赔额的大小,可以使投保人节约保费的支出。

二、健康险两类常见免赔额介绍

虽然保险免赔额类型多样,但是在商业健康保险中主要有两种免赔额,一种是相对免赔额,另一种是绝对免赔额,在我国,大多采取的是绝对免赔额。

绝对免赔额:指的是保险公司在给予被保人理赔之前,会扣减免赔额的部分。也就是说绝对免赔额是一个确定的数字,保险公司只对超过免赔额部分的损失进行赔付。举个例子,用户投保一份普通医疗险,规定疾病门诊医疗免赔额为100元,用户在实际出险过程中若是花费的合理且必要的医疗费用超过100元,则保险公司会对超出的部分进行赔付。若用户花费的金额未超过100元,则保险公司不予赔付,被保人需要自行承担费用损失。一般情况下,商业医疗险中,这种免赔额适用于每次出险情况。

相对免赔额:指的是保险公司以某个百分比或者某个金额作为免赔额。若被保人的损失低于规定的比例或金额,则保险公司不承担赔偿责任;若被保人损失高于规定的比例或金额,则保险公司会承担被保人的所有损失。举个例子,若某款保险产品的相对免赔额为100元,被保人生病花费了99元,则保险公司不会赔付;但是若被保人生病花费了109元,超过了相对免赔额,则保险公司会全额赔付被保人109元,不用户扣除相对免赔额。

需要注意的是,在我国保险产品中,以绝对免赔额为主,用户投保时可以看清楚这点,不要迷糊。

综上所述,保险免赔额是保险公司用来限制理赔的一种手段,现在随着保险产品的逐渐增多,并且很多保险险种福利很好,为了减少保险公司的负增长问题,保险公司针对某些保险产品设定了保险免赔额的要求。比如保险免赔额1万,这就意味着如果自身所花费用没有达到1万以上的额度,保险公司不予赔偿,并且会在额度上减掉一万的额度。

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